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Patrimônio líquido
9 minutos de leitura | 6 de setembro de 2023
PorRamsey
PorRamsey
Todos nós ficamos um pouco perdidos de vez em quando. Às vezes, só precisamos de um ponto de referência para nos lembrar onde estamos, para que possamos chegar aonde queremos. Quando se trata de seu dinheiro, seu patrimônio líquido é uma das melhores maneiras de ver sua situação financeira. Esse número diz essencialmente: “Você está aqui” e pode ajudá-lo a voltar ao caminho certo na construção de riqueza.
Então, você sabeseupatrimônio líquido?
Descobrir seu patrimônio líquido não é ciência de foguetes – é uma fórmula simples! Depois de ter todas as informações necessárias, calcular os números quase não leva tempo.
Qual é o seu patrimônio líquido?
Seu patrimônio líquido é o que vocêtermenos o que vocêdever. É o valor total de todos os seus ativos – incluindo casa, carros, investimentos e dinheiro – menos seus passivos (coisas como dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e o que você ainda deve sobre sua hipoteca).
Acabamos de tornar mais fácil para você encontrar esse número comnossa calculadora de patrimônio líquido. Basta responder a algumas perguntas simples e você descobrirá seu patrimônio líquido em cinco minutos – é menos tempo do que leva para tomar seu café da manhã!
Descobrindo seu patrimônio líquido: o que são ativos e passivos?
Você não pode calcular seu patrimônio líquido até saber exatamente o que conta como ativo e o que é passivo. Então, vamos definir claramente o que incluir em cada coluna antes de começar a analisar os números:
Ativos
Existem dois tipos de ativos:líquidoealgo. Um ativo líquido é basicamente dinheiro fácil de obter – como dinheiro em uma conta do mercado monetário. Um ativo ilíquido, por outro lado, não pode ser convertido em dinheiro rapidamente. Isso seria algo como um terreno ou um carro que você teria que vender para transformar em dinheiro.
Ambos os tipos de ativos fazem parte da sua equação de patrimônio líquido e podem incluir:
- Dinheiro: poupança e contas correntes
- Contas de aposentadoria e outros investimentos: 401(k), 403(b) e IRAs
- Imóveis: o valor atual da sua casa e imóveis para alugar
- Veículos: carros, caminhões e barcos
- Conteúdo da sua casa: joias, arte, itens de colecionador, etc.
Passivos
Aí vem a parte não tão divertida: somar todas as suas responsabilidades. Passivos são todas as dívidas e pagamentos pendentes que você ainda tem. Basicamente, são as coisas que vocêdeverpara outra pessoa. Coisas como:
- Cartões de crédito
- Empréstimos estudantis
- Hipotecas
- Empréstimos para automóveis
- Contas médicas
Claro, é melhor que suas responsabilidades sejam iguaiszero-o que significa que você não deve nada a ninguém. Mas se esse não for o caso (ainda), coloque tudo no papel e use ométodo da bola de neve da dívidapara saldar suas dívidas o mais rápido possível. Quanto menores forem os seus passivos, maior será o seu patrimônio líquido!
Como calcular seu patrimônio líquido
Conheça Joe. Joe acorda um dia e percebe que está completamente perdido financeiramente. Ele não está exatamente lutando para pagar suas contas, mas no fundo ele sabe que poderia estar fazendo muito melhor com seu dinheiro. Primeiro, ele precisa descobrir onde está calculando seu patrimônio líquido.
Ele pode fazer isso em três etapas fáceis.
Etapa 1: some seus ativos (o que você possui)
Novamente, seus ativos incluem as coisas que você possui e que têm valor monetário – tudo, desde sua conta 401 (k) e dinheiro em poupança até o carro parado em sua garagem.
Então, para começar, Joe faz uma lista de seus bens. Lembre-se, isso éo que ele possui:
- Casa avaliada emUS$ 210.000
- 401(k) comUS$ 60.000
- Valor do carroUS$ 15.000
- Saldo da conta poupança deUS$ 7.000
- Verificando o saldo da conta deUS$ 2.000
Some tudo e Joe teráUS$ 294.000no ativo total.
Etapa 2: some suas responsabilidades (o que você deve)
Infelizmente, Joe ainda tem algumas dívidas. Ele fez uma hipoteca (o que é aceitável, desde que seja umEmpréstimo de taxa fixa de 15 anos) e tem algumas contas médicas restantes por aí. Mas ele também fez algumas coisas “estúpidas” com dinheiro (não fizemos todos?) E acumulou algumas dívidas de cartão de crédito e empréstimos para automóveis ao longo dos anos.
Descubra o seu patrimônio líquido com esta calculadora gratuita!Aqui estáo que ele deve:
- Total da dívida do cartão de créditoUS$ 12.000
- Dívida de empréstimo estudantil deUS$ 35.000
- Saldo hipotecário deUS$ 175.000
- Empréstimo de carro deUS$ 10.000
- Igualação de contas médicasUS$ 1.000
Essa lista é dolorosa de se olhar. As responsabilidades de Joe somamUS$ 233.000.
Agora Joe está pronto para a etapa final.
Etapa 3: subtraia seus passivos de seus ativos
Agora tudo o que Joe precisa fazer é subtrair usando esta fórmula:
Ativos totais
-Resposabilidades totais
= Patrimônio Líquido
Portanto, o patrimônio líquido total de Joe éUS$ 61.000:
US$ 294.000 (ativos)
-$ 233.000 (Passivo)
= $ 61.000 (patrimônio líquido)
Por que você precisa saber seu patrimônio líquido
Conhecer seu patrimônio líquido significa descobrir sua situação financeira. E isso é um bom começo, mas você não pode parar por aí! O objetivo de conhecer seu patrimônio líquido é ajudá-lo a começar a trabalhar em direção a seus objetivos financeiros. Veja como.
1. Seu patrimônio líquido mostra onde você está
Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? Você tem dinheiro em sua conta poupança para cobrir uma emergência? Que dívidas você precisa resolver? Seu patrimônio líquido pode ajudá-lo a responder a essas perguntas. Dá-lhe uma imagem clara da sua situação atual.
Você pode não gostar de onde está, e tudo bem. O jogo ainda não acabou! Se você está atrasado na construção de riqueza, ainda pode mudar as coisas. Você nunca está fora do jogo, a menos que desista. Não desista – siga em frente. Mantenha o foco, fique de olho na próxima meta à sua frente e encontre maneiras de progredir.
2. Seu patrimônio líquido mostra o que precisa ser corrigido
Idealmente, você deseja que suas dívidas sejam iguais a um grande e gordo zero. Mas se você tem dívidas, descobrir seu patrimônio líquido força você a ver o que está enfrentando. Você não pode resolver um problema que não identificou.
Paradiga adeus às dívidas, use o método da bola de neve da dívida. Liste suas dívidas da menor para a maior e resolva-as o mais rápido possível. Livrar-se de suas dívidas não apenas liberará sua renda – mas também aumentará seu patrimônio líquido!
Pode ser necessário abandonar o caminhão na garagem. Talvez você precise vender tantas coisas que as crianças pensem que serão as próximas. Faça o que for preciso para tirar as dívidas da sua vida!
Se você se livrou de todas as suas dívidas, exceto a hipoteca, você está fazendo um ótimo trabalho. Mas não tire o pé do acelerador agora. Você pode fazer alguns pagamentos extras de hipoteca a cada ano para pagar sua casa ainda mais rápido? Imagine quanto você poderia investir para o futuro sem dívidas e sem mais pagamentos de casa!
3. Seu patrimônio líquido mostra até onde você precisa ir
Dizemos que construir riqueza é mais uma maratona do que uma corrida e, se for esse o caso, você precisa saber onde está a linha de chegada! Se o seu patrimônio líquido mostra onde você está na corrida, então quanto você precisa se aposentar representa o quanto você precisa ir mais longe.
A boa notícia é que temos uma ferramenta gratuita que ajudará você a descobrir exatamentequanto dinheiro você precisa para se aposentare quanto você precisa investir por mês para chegar lá. Você pode até brincar com os números aqui e ali para ver o que aconteceria se você economizasse mais ou gastasse menos. Esse número será diferente para cada pessoa, mas é importante ter uma meta pela qual correr, para não correr sem rumo!
Se você está à frente do jogo, continue fazendo o que está fazendo e aproveite o impulso que já possui. Se você está atrasado, é hora de levar a sério. Não importa onde você esteja, nunca é tarde para construir riqueza e alcançar seus objetivos financeiros!
Equívocos sobre patrimônio líquido
Agora que você sabe qual é o seu patrimônio líquido, vamos falar sobre o que elenão é.
Em primeiro lugar, seu patrimônio líquido não é apenas o que você tem. Você poderia ter um milhão de dólares em dinheiro e investimentos, mas se também tiver um milhão de dólares investidos em hipotecas, dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis, você não está um milionário - você équebrado!
E segundo, seupatrimônio líquido não é sua renda! Só porque alguém tem uma renda alta não significa que tenha um patrimônio líquido alto. Existe um mito em nossa cultura que diz que você precisa ganhar uma grande renda para construir riqueza. Esse mito é tão real quanto uma nota de três dólares. Um salário de seis dígitos pode ajudar, mas não levará a um patrimônio líquido elevado se você não fizer as coisas certas com seu dinheiro.
Soluções Ramsey concluídaso maior e mais abrangente estudo de pesquisa sobre milionáriosna história. Conversamos com mais de 10.000 milionários – pessoas cujo patrimônio líquido é de pelo menos US$ 1 milhão – para descobrir como é a aparência de um verdadeiro milionário.O que descobrimos pode surpreendê-lo.
Aqui vai uma dica: não importa qual é sua renda, qual é sua carreira ou que tipo de diploma você possui -qualquer umpode se tornar um milionário com o tempo.
Em seu livro best-seller,Milionários com passos de bebê, Dave compartilha histórias de pessoas reais que tinham renda média, mas ainda assim se tornaram milionárias por causa de suas ações e hábitos – as mesmas ações e hábitos que também podem tornar você um milionário!
Dê o próximo passo com um consultor financeiro
Conhecer o seu patrimônio líquido é importante, mas você não pode parar por aí. As etapas que você executa após calcular seu patrimônio líquido são igualmente importantes. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a fazer um plano de investimentos para que você se sinta confiante em relação à sua aposentadoria.
Se precisar de ajuda para encontrar um consultor, confiraSmartVestor.Você estará conectado com profissionais de investimento em sua área que estão prontos para ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria.
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Sobre o autor
Ramsey
A Ramsey Solutions está comprometida em ajudar as pessoas a recuperar o controle de seu dinheiro, construir riqueza, aumentar suas habilidades de liderança e melhorar suas vidas por meio do desenvolvimento pessoal desde 1992. Milhões de pessoas usaram nosso aconselhamento financeiro através de 22 livros (incluindo 12 best-sellers nacionais) publicados. pela Ramsey Press, bem como dois programas de rádio distribuídos e 10 podcasts, que têm mais de 17 milhões de ouvintes semanais.Saber mais.