Como construir riqueza (2024)

Não faltam esquemas para enriquecimento rápido, desde o mais recente criptomemecoin até a inversãoações de centavo. Não se deixe enganar pelas suas promessas de riqueza fácil – esquemas como estes escondem riscos gigantescos e a grande maioria dos investidores acaba por perder dinheiro.

Em vez disso, gaste seu tempo aprendendo como construir riqueza, o que exige que você faça um plano de investimento e adote uma mentalidade de longo prazo. Siga estes oito passos simples para começar a construir riqueza sustentável.

8 etapas para ajudá-lo a construir riqueza

1. Comece fazendo um plano

Construir riqueza começa com a elaboração de um plano financeiro. Isso significa reservar um tempo para identificar seus objetivos e descobrir como você pode realizá-los.

“A construção de riqueza começa com uma visão e um plano”, diz Peter Cassciotta, proprietário da Asset Management and Advisory Services do Lee County.

Contratando umconselheiro financeiroé uma ótima maneira de começar a fazer seu plano para construir riqueza. É uma opção mais cara, principalmente para quem está começando, mas escolher um consultor que seja planejador financeiro certificado significa que você está pagando pela experiência de planejamento.

Procurar um consultor robótico que também ofereça acesso a consultores financeiros pode ser uma opção mais acessível. Confira robôs comoMelhoramentoouElfo, ambos oferecem carteiras de investimentos gerenciadas, além da oportunidade de conversar com consultores.

2. Faça um orçamento e cumpra-o

Muitas pessoas temem a palavra “b”, masorçamentoé um elemento-chave em sua estratégia de construção de riqueza. Construir um orçamento e cumpri-lo ajuda a aumentar suas chances de executar seu plano e atingir seus objetivos financeiros.

Os orçamentos também ajudam você a entender para onde vai seu dinheiro a cada mês e evitam comportamentos que podem colocar em risco seus objetivos, como gastos excessivos.

3. Crie seu fundo de emergência

Quando o forno apaga ou a geladeira para de funcionar, de onde vem o dinheiro se você não tem economias de emergência? Lori Gross, consultora financeira e de investimentos do Outlook Financial Center, diz que os cartões de crédito suportam o impacto e fazem com que você incorra em custos e taxas extras, como taxas de juros altíssimas.

Ao construir umfundo de emergência, você pode proteger seu crédito e também colher os benefícios de ganhar juros em umconta poupança on-line- enquanto desfruta da tranquilidade de saber que tem dinheiro no banco para cobrir as surpresas da vida.

4. Automatize sua vida financeira

Ao automatizar a poupança, o investimento e o pagamento de contas, você praticamente elimina a chance de esquecer de reservar dinheiro para seus objetivos ou de progredir no pagamento de suas dívidas.

É por isso que Michael Morgan, presidente da TBS Retirement Planning, recomenda que você tenha o valor agregado orçado para cada uma de suas despesas e metas deduzido automaticamente de seu contracheque e aplicado a cada despesa.

Isto é especialmente valioso quando se trata de poupar e investir, diz ele. “Ao fazer isso, você resiste à tentação de gastar em vez de investir. Em breve, você não sentirá falta do dinheiro que está sendo descontado automaticamente e suas contribuições serão feitas regularmente”, afirma.

5. Gerencie sua dívida

Se você mantém um saldo mês a mês, não está sozinho: o americano médio tem dívidas de mais de US$ 90.000, de acordo com uma pesquisa da Experian.

É claro que nem todas as dívidas são criadas iguais – e algumas, como as hipotecas, podem até ser consideradas dívidas “boas”, graças às suas taxas de juro geralmente baixas e ao potencial de criação de riqueza. Alguns especialistas até pensam no pagamento da hipoteca como um tipo de conta poupança forçada, porque você provavelmente receberá pelo menos uma parte do seu pagamento mensal de volta quando vender.

Mas se você acumular muitas dívidas inadimplentes, como contas de cartão de crédito com juros altos, todos os meses, poderá comprometer seus objetivos financeiros. É por isso que é importante ter um plano para o seu pagamento, diz Gross, com o objetivo final de ter uma vida livre de dívidas.

Se você não tiver certeza de como começar, considere usar obola de neve de dívidas ou avalanche de dívidasmétodos de pagamento. E lembre-se: é possível (e muitas vezes até aconselhável)economizar dinheiro e pagar dívidasao mesmo tempo.

Então, à medida que seus saldos diminuem, você terá ainda mais dinheiro para aplicar em suas economias e investimentos de emergência.

6. Maximize suas economias para aposentadoria

O Tio Sam oferece algumas maneiras diferentes de economizar para a aposentadoria, e os especialistas incentivam você a aproveitar o máximo que puder. Isso significa investir o máximo que puder no plano de aposentadoria do seu empregador – pense401(k)– bem como contas individuais de aposentadoria.

Se contribuir commáximo legalvai ser um exagero para você agora, certifique-se de estar economizando pelo menos o suficiente para obter qualquerCorrespondência 401(k)sua empresa oferece. Isso significa que se o seu empregador oferecer uma equiparação de 3%, você estará contribuindo com pelo menos 3% do seu salário em cada período de pagamento.

Não desanime se você não puder investir muito para começar. “A maioria dos meus clientes investiu uma pequena quantia de dinheiro por um longo período”, diz Casciotta. O poder decomposição, então, ajuda a transformar essas pequenas somas investidas em fortunas.

Se você não tiver certeza de qual é a melhor maneira de começar a investir em seu 401 (k) ou IRA, considere umfundo para data-alvoou robo-consultor que gerencia um portfólio personalizado de fundos com base no número de anos que você tem até a aposentadoria.

7. Mantenha-se diversificado

Se você está se apegando à ideia de que as pessoas só ficam ricas por terem posições altamente concentradas – talvez por deterem grandes quantidades de dinheiro.Bitcoin– considere afrouxar o controle. Tendo umadiversificadoUm portfólio com diferentes tipos de investimentos pode proteger a riqueza que você acumulou e posicioná-lo para colher frutos mesmo em crises de mercado.

“Uma carteira diversificada inclui uma combinação de ativos que não se movem necessariamente na mesma direção e na mesma magnitude em todos os momentos e é projetada para ajudar a reduzir a volatilidade ao longo do tempo”, diz Veronica Willis, analista de estratégia de investimento do Wells Fargo Investment Institute.

8. Aumente seus ganhos

Embora não seja uma atitude que você possa tomar em uma corretora on-line, investir em si mesmo aumentando sua renda é um passo importante quando se trata de como construir riqueza. Quanto mais você ganha ao longo da vida, mais dinheiro terá disponível para investir.

“Se você vive confortavelmente com seu salário atual e recebe um aumento, esta é a oportunidade perfeita para começar o caminho para a construção de riqueza”, diz Morgan, quer isso signifique contribuir mais para suas economias de aposentadoria, pagar dívidas ou aumentar aumentar suas economias do fundo de emergência,

Na verdade,especialista financeiro Michael Kitcesrecomenda que você economize pelo menos metade de cada aumento que conseguir para se posicionar para uma aposentadoria segura. Isto permite-lhe melhorar gradualmente a sua qualidade de vida, ao mesmo tempo que garante que não será vítima de padrões de vida que serão impossíveis de manter na reforma.

Se você acha que não está em condições de receber um aumento, agende um horário com seu chefe para determinar quais etapas você precisa seguir para avançar em sua função atual. Você também pode considerar pegar um movimento lateral ou tentar umideia de renda passiva.

Como construir riqueza do nada

Construir riqueza do nada requer uma análise profunda da sua situação atual. Avalie seus gastos e receitas dos últimos anos. Onde você pode cortar impiedosamente seus gastos? Como você pode aumentar sua renda? Dependendo de onde você está começando, isso pode parecer impossível e exigir um pensamento inovador.

É mais fácil cortar luxos quando você já está gastando com luxos. Se você leva uma existência simples, pode ter que tomar decisões radicais. Descubra onde você pode criar espaço em seu orçamento e investir a diferença entre o que você gasta e o que ganha. O investimento sensato ao longo do tempo é uma das maneiras mais fáceis de aumentar a riqueza.

Como construir riqueza aos 20 anos

Pode não parecer, mas os 20 anos são um dos momentos mais fáceis da sua vida para construir riqueza. Sua renda não é significativa, mas suas responsabilidades financeiras são menores. O ideal é que você ainda não tenha filhos ou outros dependentes para cuidar e todas as despesas extras que os acompanham.

Se você conseguir evitar o estilo de vida e manter um padrão de vida baixo aos 20 anos, poderá investir o restante de sua renda. Você também pode ter liberdade de movimento geográfico para buscar empregos com altos salários em áreas de baixo custo de vida, especialmente após a revolução do trabalho remoto dos últimos anos. Investir desde o início ajuda você a se beneficiar de décadas de seu dinheiro trabalhando para você por meio da magia dos juros compostos.

Como construir riqueza aos 30 anos

Construir riqueza aos 30 anos traz muitas das mesmas vantagens dos 20 anos, bem como as consequências adicionais das escolhas que você fez aos 20 anos. Você pode ter dívidas que precisa resolver ou hábitos caros que sua renda não suporta. Seu salário pode ter estagnado por permanecer no mesmo cargo na mesma empresa desde a formatura.

Se você deseja acumular riqueza aos 30 anos, ainda tem muito tempo para fazê-lo. Analise com atenção as escolhas que você fez até agora e determine as áreas que precisam ser melhoradas. Talvez seja hora de se livrar do hábito diário de levar o almoço para fora ou de rebaixar seu carro de um SUV novo para um hatchback de 15 anos. Talvez seja hora de fazer cursos de desenvolvimento profissional ou obter certificados gratuitos on-line para buscar oportunidades de progressão na carreira e no salário.

Como construir riqueza aos 50 anos

Seus 50 anos podem ser um ótimo momento para acumular riqueza – sua renda é provavelmente a mais alta de todos os tempos. Infelizmente, se você chegou aos 50 anos sem já ter riqueza, terá que considerar as circunstâncias e escolhas que o levaram ao ponto atual. Algumas delas podem estar fora de seu controle, como cuidar de uma criança com necessidades especiais ou lidar sozinho com uma doença crônica.

Olhar para trás pode ser assustador, mas o objetivo deste exercício não é o masoquismo, mas sim determinar onde você pode fazer mudanças para melhorar sua situação. Embora trabalhar com um profissional possa ajudar, você não precisa compartilhar seus esqueletos financeiros com ninguém. Ninguém mais precisa saber que você gastou US$ 40 mil em sapatos como Carrie Bradshaw, mas você precisa saber para onde foi seu dinheiro e determinar se é para lá que deseja que ele continue.

FundoLinha

Para construir riqueza você tem que investir a diferença entre sua renda e suas despesas. Ou seja adotado por um bilionário. É menos provável que esta última situação aconteça, por isso, enquanto espera encontrar um magnata do petróleo sem descendência, é melhor concentrar-se em diminuir as suas despesas e, ao mesmo tempo, aumentar os seus rendimentos.

Como você faz isso depende de suas circunstâncias individuais, mas pode exigir aprender coisas novas ou fazer grandes mudanças para fazer uma grande diferença. Se você vive de salário em salário, não construirá riqueza magicamente fazendo a mesma coisa que sempre fez.

Perguntas frequentes (FAQ)