Você paga impostos sobre a retirada de um CD?
Quando você saca dinheiro antecipadamente do seu CD,você deve declarar como lucro tributável o valor total dos juros acumuladose também informar separadamente o valor da multa, que é dedutível.
O dinheiro que você contribui para um CD IRA tradicional é dedutível do imposto de renda no ano em que você o contribui, mas você pagará imposto de renda sobre o dinheiro quando retirá-lo. As contribuições para um CD Roth IRA não são dedutíveis, mas os ganhos e retiradas são isentos de impostos.
Se o CD for colocado em uma conta 401 (k) com imposto diferido ou em uma conta de aposentadoria individual (IRA), quaisquer juros auferidos no CD poderão ser isentos do pagamento de impostos no ano em que foi ganho. 2 Em vez disso, você pagará impostos sobre esse dinheiro quando ele for retirado do 401(k) ou do IRA após se aposentar.
Os CDs são geralmente tributados no ano em que a receita de juros é auferida e não no vencimento, no entanto,um CD herdado e seus rendimentos acumulados antes da morte do titular não são tributáveis para o destinatário. A única parte tributável é a receita de juros a partir da data do falecimento.
Se você abriu um CD e especificou que os juros acumulam no CD,você pode ter permissão para sacar os juros acumulados no futuro sem uma penalidade de retirada antecipada. Isso pode ser útil se você precisar de algum dinheiro, mas não precisa de nenhum dos principais CDs. Também pode ser útil se as taxas de juros subirem.
Para CDs com prazo de 24 meses ou menos, a penalidade é90 dias de juros simples sobre o valor em dólares que você sacar antecipadamente. Para CDs com prazo superior a 24 meses, a multa é de 180 dias de juros simples sobre o valor em dólar retirado antecipadamente.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
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1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
3 anos | 5,50% | US$ 11.742 |
Os CDs podem ajudar a acelerar suas economias, masnem sempre valem a pena. Se houver uma chance de você precisar de acesso ao seu dinheiro durante a vigência do CD, considere uma conta poupança de alto rendimento ou uma conta do mercado monetário. Mas se você tiver uma reserva de dinheiro que possa garantir, pode valer a pena capitalizar as altas taxas de CD.
receita de juros isenta de impostos -receita de juros que não está sujeita a imposto de renda. A receita de juros isenta de impostos é obtida de títulos emitidos por estados, cidades ou condados e pelo Distrito de Columbia.
As projeções sugerem que não veremos aumentos nas taxas em 2024, e que o Fed poderá começar a reduzir sua taxa ainda este ano, de acordo com a ferramenta CME FedWatch em 19 de março. Se a taxa do Fed cair, as taxas de CD provavelmente seguirão o exemplo, embora cabe a cada banco e cooperativa de crédito se e quando isso ocorre.
Os CDs passam por inventário?
Assim como acontece com outros tipos de contas, você pode manter um CD como uma conta conjunta com seu cônjuge ou nomear um beneficiário pagável em caso de falecimento. Em ambos os casos,o dinheiro do CD é transferido sem passar por inventário. Se você possui um CD por conta própria e não há beneficiário do POD, normalmente ele terá que passar por inventário.
Se o proprietário de uma conta CD falecer,o beneficiário do CD pode reivindicar essa conta. Isso normalmente significa entrar em contato com a instituição financeira onde os CDs estão guardados e oferecer prova de identidade. O banco também pode precisar de uma cópia da certidão de óbito do titular da conta.
Se você recebeu um presente ou herança, não inclua na sua renda. No entanto,se a doação ou herança posteriormente gerar renda, você precisará pagar imposto sobre essa renda. Exemplo: você herda e deposita dinheiro que rende juros. Inclua apenas os juros auferidos em sua renda bruta, não o dinheiro herdado.
Você pode fazer um saque porfalar com um representante do seu banco ou cooperativa de crédito, por telefone ou pessoalmente em uma filial local. O processo de retirada de fundos de um CD varia de acordo com a instituição, e algumas podem permitir que você faça a retirada online.
Isso depende de cada emissor. Na prática, porém,a maioria dos CDs é composta diariamente ou mensalmente. Quanto mais frequente for a capitalização, mais juros seus juros renderão. A frequência com que o seu CD é composto é refletida no rendimento percentual anual (APY) que o emissor do CD promete quando você compra um CD.
Existem algumas maneiras diferentes de investir seu dinheiro para ganhar juros e viver dessa renda. Os investimentos mais populares são títulos, certificados de depósito (CDs) e anuidades.Os juros que você ganhará dependerão da quantidade de dinheiro que você tiver em sua conta quando for viver desses juros.
Com taxas de juros tão altas, os ganhos com CDs são impressionantes.Você ganhará $ 850,50 por um total de $ 15.850,50 após um ano ao abrir um CD de $ 15.000 de 1 ano com o Popular Direct ao calcular os retornos às taxas atuais.
O resultado final
Se você colocar US$ 10.000 em um CD de 5 anos agora,você ganharia mais de US$ 2.600 em juros até o final do prazo. Isso é um interesse significativo e o melhor é que praticamente não apresenta riscos.
Você pode obter 6% em um CD tornando-se membro de uma cooperativa de crédito que oferece um certificado com esta taxa.
Desvantagens de investir em CDs
A penalidade varia de um mínimo de juros de vários meses a mais, dependendo do banco e do prazo do CD. Se você abrir um CD de 12 meses e precisar sacar o dinheiro antes que ele atinja a data de vencimento, poderá perder o valor de três meses de juros que ganhou.
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar?
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
Um CD de um ano normalmente oferece uma taxa de juros mais alta do que CDs de prazo mais curto, como CDs de três meses e CDs de seis meses. Oferece taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
Os juros auferidos em CDs são tributados como renda ordinária de acordo com a taxa de imposto de renda federal individual. Essa alíquota pode variar de 10% a 37%, dependendo de sua renda tributável e status de arquivamento. (Não tem certeza de qual é o seu rendimento tributável?
Normalmente, a maior parte dos juros é tributada ema mesma taxa de imposto federal que sua renda auferida, incluindo: Juros sobre contas de depósito, como contas correntes e poupanças. Juros sobre o valor dos presentes dados para abertura de conta.
Se um banco, instituição financeira ou outra entidade lhe pagarpelo menos $ 10 de juros durante o ano, é necessário preparar um Formulário 1099-INT, enviar uma cópia até 31 de janeiro e arquivar uma cópia no IRS.
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