Por que um banco se recusaria a abrir uma conta bancária?
Um banco pode negar sua solicitação de abertura de conta devido a contas anteriores que foram encerradas devido a saldos negativos, histórico de saques a descoberto ou problemas na verificação de sua identidade.
Razões pelas quais você pode ter uma conta corrente negada
Descobertos excessivos ou incidentes de fundos insuficientes. Taxas não pagas ou saldos de contas negativos, sejam de uma conta ativa ou encerrada. Suspeita de fraude ou roubo de identidade. Solicitar muitas contas bancárias em um curto período de tempo.
- Solicitar uma conta corrente diferente. Cada banco tem regras de elegibilidade diferentes, o que significa que você poderá abrir uma conta em outro lugar. ...
- Obtendo uma conta bancária básica. ...
- Considerando um cartão pré-pago. ...
- Conversando com uma cooperativa de crédito.
Conclusão. Os principais motivos pelos quais as pessoas não conseguem abrir uma conta bancária sãoitens negativos em um relatório ChexSystems ou Early Warning Services, erros nos relatórios ou crédito ruim. Se o seu pedido de conta bancária for negado, descubra o porquê.
Em alguns casos, os bancos podem recusar a abertura de uma conta bancária para um indivíduo. Poderá, por exemplo, ser-lhe recusada uma conta bancária se tiver sido anteriormente declarada falida, ou se tiver uma classificação de crédito muito baixa, ou se tiver uma condenação por fraude. Eles não são obrigados a explicar os motivos da recusa.
As contas correntes de segunda chance permitem que aqueles a quem foi negada uma conta tradicional abram uma conta especializada para ajudá-los a construir uma base financeira sólida. As instituições financeiras que oferecem contas correntes de segundo troco incluemCapital One, Chime, GO2bank, GTE Financial, Fifth Third, Varo e Wells Fargo.
Atividade de crédito incomum, como um aumento no número de contas ou consultas. Documentos fornecidos para identificação que pareçam alterados ou falsificados. Fotografia no documento de identidade inconsistente com a aparência do cliente. Informações sobre identidade inconsistentes com as informações fornecidas pela pessoa que abre a conta.
Você pode ter uma conta negada se estiver em dívida com outro banco por causa de uma conta a descoberto ou com muita frequência.
Solicite seu relatório
O relatório mostra um detalhamento de contas específicas encerradas, dívidas pendentes, cheques devolvidos e muito mais. Você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório uma vez a cada 12 meses. Solicite seu registro de uma destas maneiras:Ligue para ChexSystems em 800-428-9623.
Abrindo uma nova conta bancária
Se sua conta foi encerrada,você pode tentar abrir um novo com um banco diferente. No entanto, você pode ter problemas se o banco anterior relatou algo negativo em seu relatório ChexSystems. Um relatório ChexSystems é como um relatório de crédito para sua atividade bancária.
Quais são os três requisitos para abrir uma conta bancária?
Os requisitos para abrir uma conta corrente geralmente incluemum documento de identidade válido com foto emitido pelo governo, como carteira de motorista, identidade estadual ou passaporte. Você também precisará de informações pessoais básicas, como data de nascimento, número do Seguro Social, número de identificação de contribuinte ou número de telefone.
Abrir uma nova conta corrente não é tão simples quanto levar dinheiro ao banco e fazer um depósito. Os bancos e cooperativas de crédito desejam saber mais sobre seu passado financeiro antes de abrir uma conta com você. Eles fazem isso porexecutando um relatório de histórico bancário sobre você.
- Seu comportamento financeiro anterior colocou você em uma lista de não-contas. ...
- Você não confia nos bancos. ...
- Você está preocupado em atender aos requisitos de saldo mínimo. ...
- Seu objetivo é evitar taxas. ...
- Você está tentando evitar cobradores de dívidas.
Número de cheques devolvidos e descobertos. Frequência de substituições de cartão de débito ou crédito. Histórico de aberturas de contas. Saldos negativos em suas contas bancárias que ainda não foram pagas.
Claro,o banco deve devolver quaisquer fundos restantes em sua conta, mas pode mantê-los para cobrir qualquer saldo negativo ou taxas. Em alguns casos, o banco pode reter os fundos se a sua conta for sinalizada por atividades suspeitas, o que é cada vez mais comum.
No caso de lavagem de dinheiro,a menos que tenha permissão da polícia, um banco encerrará sua conta – muitas vezes sem aviso prévio– e não tem permissão para dizer o porquê.
| Banco / Cooperativa de Crédito | Classificação do consultor da Forbes | Saiba mais texto do CTA |
|---|---|---|
| Conta corrente Capital One 360 | 4,5 | |
| Conta corrente Chime® | 4.4 | Saber mais |
| Verificação de recompensas do banco LendingClub | 4.2 | Saber mais |
| Conta bancária Varo | 4.1 | Saber mais |
| Conta | Rendimento percentual anual | Requisito de depósito mínimo |
|---|---|---|
| Verificação diária gratuita da Navy Federal Credit Union | 0,01% | US$ 0 |
| Conta corrente Capital One 360 | 0,10% | US$ 0 |
| Chase Banco Seguro℠ | N / D | US$ 0 |
| Conta corrente Chime® | Nenhum | US$ 0 |
| Banco | Melhor para | Hora de aplicar |
|---|---|---|
| Banco dos EUA | Aplicativo móvel fácil de usar | Cerca de 5 minutos |
| Truísta | Sem taxas de cheque especial | Cerca de 10 minutos |
| Banco da América | Banco flexível | Cerca de 10 minutos |
| Campainha4 | Crédito ruim | Menos de 5 minutos |
O relatório é feito simplesmente para ajudar a prevenir fraudes e lavagem de dinheiro. Você não tem nada pelo que perder o sono, desde que não esteja fazendo nada ilegal. Os bancos são obrigados a informar quando os clientes depositammais de US$ 10.000em dinheiro de uma vez. Um Relatório de Transação de Moeda deve ser preenchido e enviado ao IRS e ao FinCEN.
O que acontece quando um banco sinaliza para você?
Os sinais de alerta de AML são sinais de alerta, como transações invulgarmente grandes, que indicam sinais de atividade de lavagem de dinheiro. Se uma empresa detectar um ou mais sinais de alerta na atividade de um cliente, deverá prestar mais atenção. Em muitos casos,as empresas têm que enviar relatórios de atividades suspeitas às autoridades.
O banco pode estar solicitando informações adicionais porquea lei federal exige que os bancos preencham formulários para transações grandes e/ou suspeitas como forma de sinalizar possível lavagem de dinheiro. Esses formulários vão para a Receita Federal e para a Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro ("FinCEN").
- Solicite uma cópia do seu relatório ChexSystem. ...
- Dispute erros ou atividades fraudulentas em seu relatório. ...
- Pague seus saldos. ...
- Peça aos credores para removerem informações do seu relatório ChexSystems. ...
- Espere que os itens caiam do seu relatório.
Quanto tempo as informações negativas permanecem nos relatórios dos consumidores da ChexSystems e/ou EWS? Geralmente, informações negativas permanecem nos relatórios de consumidores da ChexSystems e/ou Early Warning Services (EWS) porcinco anos. De acordo com o Fair Credit Reporting Act, certas informações negativas podem ser comunicadas por até sete anos.
| Nível de risco | Pontuação de corte* |
|---|---|
| Avesso | 580 |
| Moderado | 545 |
| Agressivo | 525 |
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