Por que são necessários pequenos bancos financeiros?
O principal significado dos pequenos bancos financeiros épara fornecer inclusão a áreas subdesenvolvidas. Esses bancos fornecem provisões para salvar veículos para setores carentes ou não atendidos da sociedade. Esses bancos fornecem financiamento para unidades de pequenos negócios nas áreas rurais.
1. Fornecer crédito a pequenas unidades empresariais. 2. Fornecer crédito aos pequenos e marginais agricultores.
Os pequenos bancos financeiros muitas vezes têmrequisitos de saldo mínimo mais baixos para poupanças e contas correntes em comparação com os bancos tradicionais. Isto torna mais fácil para indivíduos com recursos financeiros limitados abrir e manter uma conta, incentivando-os a participar no sistema bancário formal.
Bancos pequenos e locaisinvista dinheiro de volta em sua comunidade, o que gera empregos e melhora a economia em sua área. Os bancos menores não apenas são mais propensos a conceder empréstimos às pequenas empresas, mas também adoram apoiar as empresas locais.
- Menor. ...
- Ofereça atendimento personalizado. ...
- Conectado à comunidade. ...
- Mais flexibilidade de empréstimos. ...
- Seu dinheiro ajuda a economia local. ...
- Melhores taxas. ...
- Você é uma pessoa.
Acesso limitado aos fundos:
No entanto, muitos SFB enfrentam desafios na angariação de fundos, especialmente nas fases iniciais. Ao contrário dos bancos tradicionais, os SFB têm acesso limitado a depósitos de baixo custo, uma vez que não podem oferecer uma gama completa de produtos bancários e ganhar a confiança dos clientes é o maior desafio.
Qual é a diferença entre um pequeno banco financeiro e um banco comercial? Os bancos comerciais não têm restrições quanto aos clientes que necessitam servir, enquanto os clientes-alvo dos pequenos bancos financeiros são trabalhadores não organizados, pequenos empresários, pequenos agricultores, micro pequenas e médias empresas.
Os bancos comunitários locais podem oferecer inúmeras vantagens, começando pelo atendimento personalizado.Um banco local pode ser menos dispendioso do que um banco maior e ter menor rotatividade de funcionários. Você também pode realizar transações bancárias mais perto de casa e descobrir que a instituição financeira oferece produtos e programas especiais adaptados à comunidade local.
Benefícios de investir em pequenos bancos financeiros
Os pequenos bancos financeiros geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que em contas de poupança e depósitos fixos, em comparação com suas contrapartes tradicionais. Os bons também oferecem produtos de crédito customizados aos seus clientes para atender a necessidades específicas.
Os depósitos de SFBs cresceram a uma taxaCAGR de 32 por cento durante o ano fiscal de 2020 ao ano fiscal de 23contra uma CAGR de 11 por cento para o sector bancário, liderada pelo forte foco dos SFB na construção de uma franquia de responsabilidade e taxas de juro relativamente mais elevadas.
Onde os pequenos bancos conseguem seu dinheiro?
Os bancos ganham dinheiro de três maneiras:Eles ganham dinheiro com o que chamam de spread, ou a diferença entre a taxa de juros que pagam pelos depósitos e a taxa de juros que recebem pelos empréstimos que concedem.. Eles ganham juros sobre os títulos que possuem.
SQUIRE: Quando a América estava nos seus primórdios, tínhamos uma espécie de suspeita populista em relação aos grandes bancos. SMITH: Assim, os estados procuraram formas de apoiar e proteger os bancos locais. ESCUDEIRO:Muitos estados aprovaram as chamadas leis bancárias de agências, que tornavam ilegal operar um banco em mais de um prédio.
No entanto, é crucial lembrar que os pequenos bancos ainda têm um papel essencial a desempenhar no ecossistema financeiro. Ao alavancar as suas ligações locais, estabelecer parcerias com empresas fintech e defender uma regulamentação mais equilibrada,os bancos mais pequenos podem não só sobreviver, mas também prosperar no cenário financeiro em mudança.
Quando se trata de segurança,não há diferença discernível entre bancos pequenos e grandes bancos. “Tal como acontece com instituições maiores, os bancos locais são opções bancárias seguras, desde que sejam segurados pelo governo federal”, diz Insider.
Quer você coloque todos os ovos na cesta de serviços tradicionais, como contas correntes, poupança e empréstimos, ou ofereça um portfólio mais amplo de serviços financeiros,a maioria dos bancos rende cerca de 10-15% de lucro líquido, com retorno sobre o investimento ou patrimônio de 7 a 10%.
As falências bancárias acontecem com mais frequência do que você imagina – houve 568 nos EUA desde 1º de janeiro de 2000. Isso éuma média de quase 25 por ano. Mas os colapsos consecutivos do Silicon Valley Bank (SVB) e do Signature Bank no início de 2023, seguidos pelo First Republic Bank em Maio, foram únicos em mais do que um aspecto.
Os bancos comunitários são particularmente vulneráveis a perdas com empréstimos devido à sua dimensão em relação ao capital detido. Já este ano, o Deutsche Bank, o Aozora Bank e outros bancos negociados publicamente tiveram de aumentar drasticamente as suas provisões para perdas com empréstimos relacionadas com a exposição ao imobiliário comercial nos EUA.
Os líderes executivos de pequenas instituições financeiras comunitárias enfrentam questões complexas, tendo em conta o ambiente económico e as mudanças regulamentares e industriais em curso.Depósitos em declínio, custo mais elevado dos fundos e concorrência cada vez maiorsão apenas alguns desafios que esses executivos estão gerenciando.
O Reserve Bank aumentou na segunda-feira o requisito de capital mínimo para pequenos bancos financeiros paraRs 200 milhõese permitiu que o Payments Bank se atualizasse como SFBs. Aliás, o património líquido de todos os SFB actualmente em operação ultrapassa os 200 milhões de rupias.
- $$ 53.616 Cr.
- Equitas Small Finance Bank Ltd.
- $$ 11.321 Cr.
- Utkarsh Pequeno Banco Financeiro Ltd. ₹ 6.286 Cr.
- ESAF Small Finance Bank Ltd.
Os bancos pequenos são melhores do que os grandes bancos?
Para a maioria dos consumidores, um banco ou cooperativa de crédito local é a melhor escolha bancária. Você pode ser cortejado pelos anúncios de bancos maiores, mas quando se trata de manter mais dinheiro no bolso, a escolha inteligente é o banco local.
Mostramos que os maiores bancos de um país (ou seja, os cinco maiores em ativos) normalmente ganham participação de mercado em crises, à medida quebancos pequenos quebram com mais frequência ou são absorvidos, tornando os maiores bancos ainda mais dominantes após as crises.
Os bancos normalmente falham porquecredores perdem a confiança, mesmo antes de o balanço refletir perdas potenciais. A reconstrução das reservas de capital na resolução pode não ser suficiente por si só para restaurar a confiança.
Os bancos comunitários mais pequenos têm algumas desvantagens, é claro.Por terem menos ativos, podem não ser capazes de atender a todos os tipos de atividades de crédito. Além disso, muitos deles têm um número limitado de sucursais e podem oferecer menos serviços financeiros do que os seus concorrentes maiores.
S. Não. | Ações de pequenos bancos financeiros na Índia (de acordo com a capitalização de mercado) |
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1. | Pequeno Banco Financeiro da UA |
2. | Equitas Pequeno Banco Financeiro |
3. | Banco financeiro pequeno de Ujjivan |
4. | Utkarsh Small Finance Bank Limited |
References
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- https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2024/03/18/more-work-is-needed-to-make-big-banks-resolvable
- https://www.abrigo.com/blog/small-banks-challenges-community-lenders/
- https://testbook.com/question-answer/what-is-the-purpose-of-setting-up-of-small-finance--5f3a31ba26ea9d0d0b0b5185
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- https://www.sofi.com/learn/content/national-banks-vs-local-banking/
- https://www.linkedin.com/pulse/future-small-banks-can-survive-tides-change-amidst-pressure-vannoy
- https://visbanking.com/small-banksadvantagesdisadvantages-and-a-key-role-in-future-small-business-growth/
- https://theweek.com/finance/1021860/small-banks-vs-big-banks-where-is-it-better-to-put-your-money
- https://byjus.com/ias-questions/what-is-the-difference-between-a-small-finance-bank-and-a-commercial-bank/
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- https://www.barrons.com/articles/small-community-banks-are-teetering-expect-more-failures-a3de6f78
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- https://www.fdic.gov/analysis/cfr/bank-research-conference/annual-22nd/papers/baron-paper.pdf
- https://www.upflip.com/blog/how-to-start-a-bank
- https://groww.in/blog/top-small-finance-bank-stocks-in-india
- https://www.forbes.com/advisor/in/banking/best-small-finance-bank/
- https://www.linkedin.com/pulse/challenges-faced-sfbs-india-fingig-pro-wttlc
- https://portal.ct.gov/DOB/Consumer/Consumer-Education/ABCs-of-Banking---Banks-and-Our-Economy
- https://www.thehindubusinessline.com/money-and-banking/small-finance-banks-advances-and-deposits-to-grow-22-25-in-fy24-careedge/article67780021.ece