Como a FinTech ajudou segmentos de clientes marginalizados pelas instituições financeiras tradicionais através de soluções inovadoras que os bancos não podiam oferecer?
Atendimento ao cliente reinventado
Abordagens:O setor bancário tradicional é mais orientado para os processos, enquanto as empresas fintech priorizam fortemente a conveniência da experiência do cliente. Regulamentações: os bancos tradicionais têm padrões regulatórios rígidos que devem cumprir, enquanto as empresas fintech não precisam seguir diretrizes rigorosas.
A tecnologia financeira (mais conhecida como fintech) é usada para descrevernova tecnologia que busca melhorar e automatizar a entrega e o uso de serviços financeiros. Em sua essência, a fintech é utilizada para ajudar empresas, proprietários de negócios e consumidores a gerenciar melhor suas operações financeiras, processos e vidas.
Serviços Fintech como Revolutdar aos clientes acesso incomparável às suas finanças, permitindo-lhes administrar suas finanças em qualquer lugar, sem os limites dos sistemas bancários tradicionais. Isso é especialmente atraente para a geração Y e a geração Z, que entendem de tecnologia, que desejam experiências digitais perfeitas.
Os bancos agora têm mais informações sobre mais informações por meio de Big Data e Inteligência Artificial. Também,A FinTech tende a concentrar-se num processo financeiro específico, o que se opõe à estratégia dos bancos tradicionais de fidelizar os clientes a todo o seu ecossistema. Este método os ajuda a construir a confiança de seus clientes.
As empresas Fintech são frequentemente mais inovadoras, rápidas e económicas, enquanto os bancos tradicionais estão mais estabelecidos e fornecem uma gama mais ampla de serviços financeiros. Em última análise, a escolha entre fintech e banca tradicional depende das necessidades e prioridades de cada empresa.
Ao contrário dos bancos tradicionais, que muitas vezes ficam presos em processos demorados e decisões lentas, as fintechs podemimplementar soluções tecnológicas de forma rápida e eficiente. Isso lhes permite oferecer serviços mais rápidos e convenientes, adaptáveis às novas necessidades dos clientes ou do mercado.
O advento das Fintechpermitiu que os clientes acessassem serviços financeiros de maneira mais eficiente, econômica e personalizada. As empresas Fintech fizeram incursões em áreas tradicionalmente dominadas pelos bancos tradicionais, como pagamentos, empréstimos e serviços de investimento.
As empresas Fintech também oferecem soluções de pagamento digital que oferecem alternativas mais rápidas e convenientes aos métodos bancários tradicionais. Como resultado, os bancos tradicionais foram obrigados a reavaliar as suas ofertas de produtos e a abraçar a transformação digital para permanecerem competitivos.
As soluções Fintech permitiram que os bancosaumentar a eficiência, reduzir custos e melhorar a experiência do cliente. Os bancos também aproveitam soluções fintech, como inteligência artificial e blockchain, para oferecer aos clientes transações mais seguras e serviços personalizados.
Por que os bancos tradicionais estão preocupados com as fintech?
Relevância diminuída: As empresas Fintech podem perturbar várias áreas bancárias, incluindo pagamentos, empréstimos, gestão de património e muito mais. Os bancos que não inovam correm o risco de ficar para trás em vários segmentos da indústria financeira e de se tornarem menos relevantes aos olhos dos consumidores.
Taxas baixas: A Revolut normalmente oferece taxas mais baixas para transferências internacionais e câmbio de moeda em comparação com os bancos tradicionais. Flexibilidade cambial: Os usuários podem manter e trocar múltiplas moedas, tornando-o ideal para viajantes ou para aqueles que lidam com transações internacionais.
Expandindo horizontes:
O impacto da FinTech vai além dos serviços bancários tradicionais.Separou os serviços financeiros, tornando-os mais acessíveis e rentáveis. Esta mentalidade que prioriza o digital levou instituições tradicionais, como Goldman Sachs e Marcus, a investir pesadamente em FinTech para permanecerem relevantes.
Conveniência e acessibilidade:
Os serviços Fintech têm tudo a ver com conveniência. Chega de visitar fisicamente uma agência bancária ou esperar pelo atendimento ao cliente. Com os aplicativos fintech, você pode gerenciar suas finanças a qualquer hora, em qualquer lugar, direto do seu smartphone.
Fintech tem muitas vantagens, incluindoconveniência, redução de custos, aumento da concorrência, personalização e transações mais rápidas. No entanto, também existem desvantagens potenciais, como. riscos de segurança, falta de interação humana, ofertas limitadas de produtos, questões regulatórias e o risco. de fraude.
O E-Banking oferece a facilidade de comercialização de produtos/esquemas online com facilidade. Práticas Tradicionais envolvem processos que exigem mais tempo. E-Banking tem o mesmo lote de fila, pois não há necessidade de ficar em longas filas. As práticas bancárias tradicionais não proporcionam uma verificação completa das transações bancárias.
Os bancos tradicionais podem fornecer serviços presenciais e acomodar transações em dinheiro, enquanto os bancos online oferecem o fascínio de taxas baixas, APYs elevados e recursos digitais avançados. Ao combinar os pontos fortes de ambos, você pode desfrutar de uma experiência bancária adaptada às suas preferências e necessidades exclusivas.
Como os bancos on-line são totalmente digitais, eles tendem a ter custos indiretos mais baixos e se concentram mais na criação de aplicativos e sites móveis fáceis de usar e ricos em recursos.. Isso permite que eles ofereçam as seguintes vantagens: Taxas nulas ou baixas. A maioria dos bancos online não cobra taxas mensais de manutenção.
A substituição entre FinTech e bancos é economicamente pequena, o que implica que a FinTech expande principalmente, em vez de redistribuir, a oferta de serviços financeiros.
Os bancos tradicionais geralmente impõem requisitos rígidos de garantias para clientes que solicitam um empréstimo. Mas a fintech normalmente não tem requisitos tão rigorosos, o que pode torná-lamais fácil para os clientes obterem financiamento e serviços financeirospor meio dessas plataformas menores baseadas na web.
Como a fintech mudou o cliente?
Maior controle financeiro
Como resultado de todas estas ferramentas fintech, os clientes podem agora assumir o controlo das suas finanças como nunca antes. Mas, embora os benefícios desta tecnologia sejam claros, a verdade é que ela é tão boa quanto os dados que utiliza. A lacuna entre a jornada bancária física e digital está diminuindo.
A indústria da tecnologia financeira (fintech) está a evoluir rapidamente e a ter um grande impacto no setor bancário.As empresas Fintech estão usando tecnologias inovadoras para oferecer produtos e serviços financeiros novos e aprimorados, o que está a desafiar os bancos tradicionais a adaptarem-se ou correm o risco de ficar para trás.
A IA e o aprendizado de máquina também estão causando um grande impacto no mundo das fintech. Essas tecnologiaspermitir que os computadores aprendam e tomem decisões por conta própria, o que pode ser usado para melhorar o gerenciamento de riscos, a detecção de fraudes e outras áreas das finanças.
Em segundo lugar, o financiamento inclusivo digital mitiga eficazmente os impactos negativos dos empréstimos inclusivos tradicionais, e a FinTechaumenta o desempenho do banco. Terceiro, os efeitos positivos da FinTech são atribuíveis aos efeitos de ajustamento ao risco que reduzem a assimetria de informação e os custos de transação.
Uso de dados: a Fintech ajuda os bancos a fazer melhor uso dos dados. Muitos bancos adotaram soluções fintech e assumiram o controlo das suas operações, o que aumentou a velocidade que os bancos prestam serviços, bem como oferecem maior flexibilidade e compromisso com o cliente.
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