É a pergunta de um milhão de dólares.
$ 1 milhão é suficiente para se aposentar?
Muitas pessoas se perguntam exatamentequanto dinheiro eles precisarão para desfrutar de uma aposentadoria confortável.
Uma referência comum para poupança para a aposentadoria é de US$ 1 milhão. “Certamente, se economizei um milhão de dólares, poderei me aposentar confortavelmente”, é como funciona esse pensamento tradicionalmente.
Mas será que este é realmente o caso? Um milhão de dólares é dinheiro suficiente para garantir um futuro financeiramente seguro?
Aanálise recentedeterminou que um pecúlio de aposentadoria de US$ 1 milhão pode durar apenas cerca de 20 anos, dependendo do estado em que você mora.1
Com base nisso, se você se aposentar aos 65 anos e viver até completar 84 anos, US$ 1 milhão provavelmente será uma economia de aposentadoria suficiente para você. No entanto, é importante lembrar que não existe um valor único que sirva para todos. Em vez de buscar um número específico como US$ 1 milhão, esforçar-se para economizar o máximo que puder é uma boa meta.
Fatores a serem considerados: Quanto tempo durará US$ 1 milhão na aposentadoria?
Quanto você economiza para o seu futuro depende de vários fatores financeiros pessoais e de seus objetivos, incluindo os principais listados abaixo:
1. Seu estilo de vida de aposentadoria desejado
Você tem uma ideia de como será a aposentadoria para você? Por exemplo, você planeja viajar muito, jantar nos melhores restaurantes, passar tempo com filhos e netos (e mimar os netos), percorrer o país em um motorhome, comprar um iate ou veleiro ou ingressar em um clube de campo? Nesse caso, você pode precisar de muito dinheiro para sustentar esse tipo de estilo de vida.
Por outro lado, se você imagina um estilo de vida de aposentadoria mais simples e frugal, ou se for um dos poucos sortudos que tem uma pensão de aposentadoria robusta, poderá ter muito dinheiro no banco para se aposentar e ainda deixar uma herança generosa para seus filhos. herdeiros.
2. Sua tolerância ao risco e taxa de retorno
Ao entrar na reforma, muitas pessoas ajustam a sua alocação de activos para uma combinação menos arriscada de acções, obrigações e alternativas em dinheiro.2Embora reduza a volatilidade, isto geralmente acarreta uma expectativa de taxas de retorno mais baixas durante a reforma.
Encontrar o equilíbrio certo entre risco e retorno poderia aumentar significativamente o seu pecúlio de aposentadoria se esse dinheiro fosse investido de forma mais agressiva durante a aposentadoria. Mas isto também pode sujeitar os seus fundos de reforma a um maior risco de perda, o que pode pôr em risco a sua segurança financeira na reforma.
Gerenciar a compensação risco-recompensa é algo que cada indivíduo e casal deve considerar seriamente. Pode ser inteligente discutir isso com um profissional financeiro.
3. Sua saúde e expectativa de vida
As despesas com saúde podem consumir uma grande parte do seu pecúlio de aposentadoria, dependendo do tipo de cobertura de saúde que você tem e dos problemas de saúde que encontrar durante a aposentadoria. Na verdade, segundo umestudo recente,um casal saudável de 65 anos poderá ver os seus custos anuais com cuidados de saúde aumentarem quase 6% ao ano na reforma devido à inflação.3
Embora o Medicare cubra parcialmente muitas despesas de saúde, ainda haverá co-pagamentos e outras despesas médicas desembolsadas pelas quais você é responsável. Se você estiver com a saúde debilitada ou tiver complicações médicas graves após se aposentar, isso poderá esgotar seu pecúlio mais rápido do que você planejou.
Além disso, se sua família tiver um histórico de longevidade, você poderá viver mais que a média. Se você acabar sobrevivendo à expectativa de vida média, poderá precisar de um bom troco para durar até a aposentadoria. Em média, de acordo com a Tabela de Vida Periódica de 2019 da Administração da Segurança Social, um homem de 65 anos hojepode esperar viveraté os 84 anos, enquanto uma mulher de 65 anos pode esperar viver até os 86.4
4. Onde você mora na aposentadoria
É importante avaliar o custo geral de vida em qualquer estado, além das taxas de impostos do seu estado. Alguns aposentados optam por se mudar na aposentadoria para reduzir suas despesas gerais.
Consulte Mais informação:Estados que não tributam a renda de aposentadoria
5. Quanto você recebe na aposentadoria
Suas economias para a aposentadoria provavelmente não serão sua única fonte de renda na aposentadoria. Você provavelmente receberáRenda da Previdência Sociale você também pode optar por trabalhar meio período para gerar renda adicional. Cada dólar de renda adicional que você recebe na aposentadoria ajudará seu pecúlio de aposentadoria a durar mais e a aumentar suas chances de se aposentar com mais dinheiro.
6. O impacto da inflação
A inflação corrói o poder de compra das suas poupanças para a reforma porque custa mais dinheiro comprar as coisas de que necessita – tudo, desde alimentos e mercearias até gasolina, vestuário e entretenimento. Após anos de inflação baixa, a economia dos EUA registou recentemente um pico de inflação. Se isso continuar por um longo período de tempo, poderá comprometer o que o seu pecúlio lhe permitirá comprar.
Consulte Mais informação:Como se proteger contra a inflação
Como aumentar suas economias
Perguntar se você pode se aposentar com US$ 1 milhão pressupõe que você será capaz de economizar US$ 1 milhão em primeiro lugar.
Aqui estão três etapas para ajudá-lo a atingir seus objetivos e potencialmente aumentar suas economias para a aposentadoria:
1. Procure economizar 10% (ou mais) de sua renda anual antes dos impostos para a aposentadoria.
Isso pressupõe uma carreira profissional de aproximadamente 40 a 45 anos, durante a qual você está economizando ativamente dinheiro para sua aposentadoria, como entre 25 e 67 anos. Se você participa de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador - como um 401 (k) ou Plano 403(b) – e seu empregador igualar suas contribuições, isso pode reduzir a quantia que você precisa economizar. As correspondências do empregador representam um impulso naquilo que você está contribuindo, por isso geralmente faz sentido contribuir pelo menos o suficiente para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador para se qualificar para uma correspondência integral.
2. Deixe suas economias para a aposentadoria em paz.
Um dos maiores obstáculos para aumentar suas economias para a aposentadoria é sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria antes de se aposentar. Você não só pode incorrerpenalidades de retirada antecipada, mas você perderá a potencial composição de longo prazo dos retornos de suas economias. A composição é um dos maiores amigos que você pode ter quando se trata de acumular um pecúlio de aposentadoria.
3. Considere o uso de ferramentas financeiras.
Você está preparado para a aposentadoria? Que estilo de vida você pode manter? Mudar-se para outro estado alterará significativamente seu potencial de aposentadoria? Descubra por si mesmo se seu plano de aposentadoria está no caminho certo. As ferramentas financeiras da Empower podem ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você pode precisar para financiar seus anos dourados.
OCapacite o planejador de aposentadoriapermite que você determine quanto dinheiro você pode precisar economizar para a aposentadoria. Você também pode avaliar planos alternativos para determinar se US$ 1 milhão pode ser suficiente para você.