Você é rico? 19 maneiras de definir riqueza | Nova Aposentadoria (2024)

Em um grupo de discussão do NewRetirement, alguém comentou que ficou chocado ao ser chamado de rico. Ele não se reconheceu no termo. Embora, após reflexão, ele tenha passado a acreditar que é rico – apenas por uma definição diferente da que ele tinha originalmente.

O que é riqueza? Como você define riqueza? Você se considera rico? O que isso significa para você? Suas respostas para estas eoutras perguntas sobre suas atitudes em relação à riquezapode ter um impacto profundo em suas decisões e aspirações financeiras.

Thesaurus.com lista 53 sinônimos para riqueza, incluindo abundância, riqueza, dinheiro, propriedade, prosperidade, riqueza e valor. No entanto, eles não cobrem o que realmente significa riqueza.

Abaixo estão 19 maneiras diferentes de definir o que significa ser rico.

1. Hábitos de gastos pretensiosos

O homem pego de surpresa ao ser chamado de rico, originalmente definia riqueza pelos hábitos de consumo observados.

Ele disse: “Nunca me considerei assim [rico]. Cresci em apartamento de um quarto com pais e irmãos, nunca herdei dinheiro. Meu primeiro emprego depois do ensino médio foi como carteiro em uma grande empresa. Não voo de primeira classe nem fico em hotéis de luxo. Não como nos melhores restaurantes nem compro vinho que custa mais de US$ 15 a garrafa. Eu não uso roupas de grife. Recuso-me a pagar US$ 30 para cortar o pouco cabelo que tenho.”

No outro extremo do espectro, Eric comentou que agora se sente rico porque está começando a gastar dinheiro de uma forma mais extravagante. Ele disse: “Estou começando a abraçar a ideia [de que sou rico] e comecei a gostar disso. É a primeira vez na vida que estou pagando uma viagem de classe executiva para a Europa e outro dia comprei uma perna de presunto serrano espanhol de 14 libras.”

2. Herança

Muitas pessoas não se consideram ricas porque trabalharam duro para ganhar seu próprio dinheiro. A riqueza herdada é uma forma como muitas pessoas definem “ser rico”.

Riqueza, por esta medida, parece significar um estilo de vida ou mentalidade herdada – um senso de abundância e direito – no qual você só pode nascer.

No entanto, em 2018, 64% dos americanos mais ricos da lista Forbes 400 foram self-made. E, de acordo com o World Ultra Wealth da Wealth-Xrelatório, 72% da população ultra-rica global ganhou o seu próprio dinheiro em vez de o herdar.

Leia mais sobreherança média — quanto os aposentados deixam para os herdeiros?.

3. Patrimônio líquido

Hábitos de consumo ou como você guarda seu dinheiro, a definição mais tradicional de riqueza é, na verdade, patrimônio líquido. Seu patrimônio líquido é a soma total de seus ativos menos suas dívidas.

Qual é o seu patrimônio líquido? Como isso evoluirá ao longo do tempo? Use oNovo planejador de aposentadoriadescobrir.

4. A riqueza é puramente relativa

A riqueza pode não ser um conceito absoluto ou uma definição singular. A riqueza pode ser relativa a uma variedade de fatores como os abaixo:

Como você se compara aos seus pares?

Para muitas pessoas, especialmente os americanos, a riqueza é algo relativo. Você está acompanhando o Jones? Como você se compara aos seus vizinhos? As pessoas com quem você cresceu? Seus irmãos?

Qual é a sua posição em comparação com todas as famílias nos Estados Unidos?

Vamos dar uma olhada no patrimônio líquido dos principais 0,1%, 0,5%, 1%, 5% e 20% das famílias dos EUA. De acordo com a Reserva Federaldados:

• Para estar entre os 0,1% melhores em patrimônio líquido, você precisa de $ 43.207.732
• Para os 0,5% mais ricos, você precisa de US$ 17.557.208
• São apenas US$ 11.099.166 para chegar ao 1% do topo
• Você precisa de $ 2.584.130 para estar entre os 5% melhores
• São necessários apenas US$ 500.000 para estar entre os 20% melhores

NOTA: A família americana típica tem um patrimônio líquido de cerca de US$ 97.000.

A um nível mais local, o património líquido varia enormemente entre diferentes estados. De acordo com dados de 2019 doEscritório do Censo dos EUA, os maiores patrimônios líquidos médios para proprietários de casas são encontrados no Havaí ($ 1.139.603), Califórnia ($ 911.086) e Washington DC ($ 974.364).

Os mais baixos estão em Indiana ($ 180.654), Oklahoma ($ 182.466) e Mississippi ($ 191.736).

Como você se compara às médias de dinheiro, poupança, valor da casa e outros saldos?

Como sua renda se compara ao custo de vida onde você mora?

A riqueza também pode ser uma medida das despesas onde você mora. Viver num distrito da Califórnia com escolas públicas de alto desempenho é muito mais caro do que estar numa pequena aldeia no México. É preciso mais para ser “rico” na Califórnia do que na aldeia mexicana.

Robin comentou: “Somos ricos em nossa região dos Estados Unidos, sim. Seria a mesma coisa se eu fosse transplantado para Los Angeles, Nova York ou Miami? Provavelmente não."

Como a sua riqueza nos Estados Unidos se compara à riqueza em países ao redor do mundo?

De acordo com umRelatório do Credit Suisse, os Estados Unidos têm o segundo maior patrimônio líquido médio por adulto (depois da Suíça) entre 162 países classificados. O patrimônio líquido médio dos Estados Unidos é de $ 505.421.

No entanto, ficamos em 26º lugar se medirmos a mediana, que é de apenas US$ 79.274. (A média é muito mais elevada porque existe uma percentagem relativamente pequena de pessoas que possuem a grande maioria do dinheiro. A mediana é o número em que metade dos adultos tem riqueza acima da mediana e a outra metade abaixo.)

Para fins de contexto, o Haiti (o mais baixo) tem um património líquido médio de 193 dólares e o Luxemburgo o mais alto, de 259.899 dólares.

A percepção de riqueza é relativa por idade

Charles Schwabenquetedescobriram que a riqueza é definida de forma muito diferente por diferentes faixas etárias:

• A Geração Z acha que são necessários US$ 1,49 milhão para ser considerado rico
• Millennials dizem US$ 1,94 milhão
• A Geração X acredita que você precisa de US$ 2,53 milhões
• Boomers declaram que são necessários US$ 2,63 milhões

5. Suas despesas são inferiores às receitas

Muitas pessoas no grupo NewRetirement do Facebook consideram-se ricas se o seu rendimento for superior às suas despesas e, ao mesmo tempo, puderem fazer o que desejam – o que deve incluir um plano para financiar todas as despesas de reforma.

Utilize o gráfico de fluxo de caixa doNovo planejador de aposentadoriapara avaliar suas despesas em relação à receita. Preste muita atenção às retiradas de poupança para cobrir seus custos.

6. US$ 1 milhão, US$ 5 milhões, US$ 10 milhões

Existem 56,1 milhões de milionários em todo o mundo. Milionário pode ser um termo sinônimo de riqueza. No entanto, se você tem US$ 1 milhão, está aposentado e leva um estilo de vida caro, poderá passar de rico a pobre em um período de tempo relativamente curto.

A pesquisa da Schwab descobriu que, em geral, os americanos dizem que precisam:

• US$ 1,9 milhão para ficar rico em 2021 (abaixo dos US$ 2,6 milhões em 2020)
• US$ 1,1 para felicidade financeira (abaixo dos US$ 1,75)
• $ 943.000 para estar financeiramente confortável (acima de $ 624.000)

7. Planejamento de Renda

O grande pote de dinheiro – pensando em milhões – é uma forma de definir riqueza.

No entanto, a renda planejada é outro caminho.

Bob e sua esposa traçaram estratégias para coletar pensões para maximizar a renda e alcançar riqueza na aposentadoria. Ele disse: “Nossos amigos nos consideram ‘ricos’, embora não tenham ideia de quanto ganhamos. Eles baseiam seus pensamentos no fato de que recebo uma pensão militar de aposentadoria após 20 anos na Marinha dos EUA. E atualmente trabalho para a Marinha como civil e receberei outra pensão do governo quando me aposentar desse emprego. Minha esposa e eu contribuímos ao máximo para nossos 401ks.”

Criar estratégias para a renda da aposentadoria é uma das maneiras mais inteligentes de planejar a aposentadoria. Quer saber mais? Experimente um destes artigos:

• 3 etapas para um plano de renda de aposentadoria do ganhador do Prêmio Nobel, Robert C. Merton
• Explore 18 estratégias diferentes de renda de aposentadoria

8. Sinta liberdade financeira

Michelle disse: “Para mim, rico significa que posso fazer o que quiser na aposentadoria. Eu cubro minhas necessidades essenciais. Ter a liberdade de fazer o que eu gosto.”

Aqui estão14 dicas para alcançar a liberdade financeira.

9. Sem estresse ou preocupação

Talvez a melhor maneira de determinar se você é rico ou não seja avaliar seus níveis de estresse e preocupação em relação ao dinheiro.

James disse: “Se você ainda presta atenção ou se preocupa com seus bens, você não é rico”.

Embora muitas pessoas aparentemente ricas gostem de avaliar sua situação financeira e isso também é bom.

Melhor maneira de se preocupar menos? Crie um plano financeiro abrangente. Quanto mais detalhado você fizer seus planos, menos estresse você sentirá.

ONovo planejador de aposentadoriafacilita. Somos uma plataforma de planejamento financeiro personalizado. Como uma academia em casa pelo seu dinheiro. Ajudaremos você a se organizar, tomar melhores decisões e ter um desempenho melhor em poupanças, investimentos, seguridade social, habitação, dívidas, seguros, renda, saques, impostos e muito mais. Elabore um plano para ser mais rico, aposentar-se mais cedo, ter mais segurança e atingir seus objetivos.

10. Não querer – ter o suficiente

Muitas pessoas acreditam que você é rico quando pode financiar tudo o que deseja.

Tami disse: “Sim. Acredito que sou rico. Quando me aposentar terei o suficiente para viajar e ajudar meus filhos e netos e até mesmo minha sobrinha e sobrinhos. Então sim. Sou rico além dos meus sonhos mais loucos.”

Jocelyn escreveu: “Acho que a maneira mais saudável de pensar sobre a riqueza é ter o suficiente. Você tem o suficiente? Mesmo esse é um estado de espírito difícil de encontrar.”

11. Mentalidade frugal: capaz deNÃOGastar

Algumas pessoas que têm muito dinheiro no banco sabem que são ricas por causa de uma mentalidade que prioriza a frugalidade.

Doug disse: “Acabei de vender meu Ford Ranger 94 pelo qual paguei US$ 3.200 há 10 anos. Meu ‘novo’ caminhão é um 2000. Economizei 10 vezes meu salário e acabei de fazer uma reforma para uma hipoteca de $ 600. É tudo [economias significativas e despesas muito baixas] por causa da mentalidade que me permitiu dirigir um caminhão de US$ 3.200 por 10 anos.”

Esta é a mentalidade popularizada por Thomas Stanley e William Danko emO milionário ao lado.

12. Valor imobiliário projetado

O patrimônio líquido atual é a medida de riqueza mais comum. No entanto, o valor projetado da sua propriedade com base na sua longevidade pode ser uma medida muito melhor.

David disse: “Meu pai sempre dizia: ‘não importa onde você começa a corrida, só importa onde você termina”.

Segundo esse ditado, a riqueza seria medida pelo valor do seu patrimônio no momento da morte. E, dependendo de seus objetivos, você seria rico, com algo entre zero e milhões deixados para trás.

Você sabia que pode usar oNovo planejador de aposentadoriacalcular o valor da sua propriedade com base na longevidade?

13. Aposentar-se mais cedo

Embora algumas pessoas gostem de trabalhar e não o façam necessariamente por dinheiro, conseguir uma reforma antecipada é uma forma relativamente nova de pensar ou medir a riqueza.

Jim ficou claramente alegre quando escreveu: “Trabalhamos duro, vivemos bem abaixo de nossas posses e não temos dívidas. Aposentar-se em janeiro, com apenas 56 anos.”

Não faz muito tempo que a grande maioria das pessoas trabalhava até poucos anos após o fim da vida. Aposentar-se com 20, 30, 40 ou mais anos de vida restantes é o máximo em riqueza.

Explorar19 dicas de pessoas que se aposentaram cedo.

14. Segurança Financeira

A segurança financeira é outra definição popular de riqueza.

Segurança não é um número absoluto, mas é uma abordagem às finanças pessoais que prioriza a proteção do seu dinheiro contra riscos. Se a segurança financeira for a sua medida, você será rico se puder garantir uma renda vitalícia adequada para cobrir uma ampla gama de possibilidades futuras.

ONovo planejador de aposentadoriapermite que você execute infinitos “e se” para ajudá-lo a encontrar segurança em suas finanças.

15. Saúde é riqueza

Cynthia exaltou: “Saúde é riqueza. Se você não manteve sua saúde, não importa o $$$ economizado ou os juros sacados… Bem, você sabe o resto. Pare de comparar seus centavos e comece a observar seus sinais vitais.”

Erik acrescentou: “As pessoas não gostam de cuidar da saúde porque é difícil. De que serve o dinheiro se você está com a saúde debilitada devido a más escolhas de vida.”

16. Uma atitude de gratidão

“Minha esposa e eu estamos trabalhando para mudar nossa atitude de vida em direção à gratidão. Estamos em uma boa situação e nossos problemas são, na verdade, apenas aborrecimentos”, disse Jack.

Eles podem estar no caminho certo.Pesquisarmostra que a gratidão aumenta à medida que envelhecemos. Melhor ainda, está comprovado que a gratidão melhora a saúde, a felicidade e também as suas finanças.

17. Tempo é riqueza

O tempo é finito. O dinheiro não é. Por esta medida, concentrar-se em quanto tempo você tem é uma medida de riqueza muito mais importante do que qualquer coisa financeira.

James descobriu isso um pouco tarde. Ele contou: “Tenho 65 anos e cerca de 3 meses de aposentadoria. Agora percebo que poderia ter chegado aos 55 anos. Agora não posso gastar tudo [dinheiro], a menos que seja estúpido, mesmo viajando e esquiando durante todo o inverno e vivendo até os 100 anos. Saúde e envelhecer bem é tudo o que importa agora. O tempo é um bem precioso que não importa se os bens de alguém estão indisponíveis a qualquer preço. Use o tempo que você tem com sabedoria.”

Você está economizando muito para a aposentadoria? (É mais comum do que você imagina.)

18. Felicidade é Riqueza

“Se você está feliz e contente, você é rico”, disse Julie.

Pode-se argumentar – e muitos argumentaram – que tudo o que fazemos na vida é feito porque pensamos e esperamos que isso leve à felicidade.

19. Riqueza é ter um plano financeiro com o qual você esteja satisfeito

Embora apenas 33% dos americanos tenham um plano financeiro por escrito, a riqueza de Schwab em 2021enquetemostra que 54 por cento dos americanos que têm um plano financeiro escrito sentem-se “muito confiantes” em alcançar os seus objectivos financeiros, enquanto apenas 18 por cento daqueles que não têm um plano sentem o mesmo nível de certeza.

Aqueles que têm um plano também se sentem mais ricos e mantêm hábitos financeiros mais saudáveis ​​quando se trata de poupar e investir.

Além disso, os planejadores são:

• 15% mais probabilidade de se sentir financeiramente estável
• 37% mais probabilidade de ter um fundo de emergência
• 28% mais probabilidade de estar livre de dívidas
• 29% mais propensos a considerar a tolerância ao risco ao investir
• 26% mais probabilidade de estar ciente das taxas e custos de investimento
• 24% mais probabilidade de reequilibrar regularmente seu portfólio

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