Como ficar rico: 9 regras de ouro para finanças pessoais que podem ajudá-lo a ganhar dinheiro (2024)

Nove regras de finanças pessoais que todos deveriam seguir a partir de hoje para assumir o controle de seu dinheiro e ficar ricos.

1) Regra de 72

A ‘Regra dos 72’ fornece uma estimativa do número de anos que serão necessários para duplicar o seu dinheiro numa determinada ferramenta de investimento. Você precisa dividir a taxa de retorno por 72 para saber quanto tempo levaria para dobrar seus investimentos.

De acordo com Ashish Aggarwal, MD, Acube Ventures, qualquer coisa que se expanda a uma taxa composta, incluindo a população, dados macroeconômicos, encargos ou dívidas, pode estar sujeita à Regra dos 72. Prevê-se que a economia duplique em 72/4% = 18 anos se o PIB crescer a uma taxa de 4% ao ano.

“A Regra dos 72 pode ser usada para ilustrar as implicações a longo prazo destes encargos para a taxa que reduz os ganhos de investimento. O principal de investimento de um fundo mútuo com uma taxa de despesa anual de 3% será reduzido pela metade em cerca de 24 anos. Em seis anos, o valor devido por um mutuário que paga juros de 12% no cartão de crédito (ou qualquer outro tipo de empréstimo que tenha juros compostos) terá duplicado”, disse Ashish Aggarwal.

2) Regra dos 100 anos

O princípio básico por trásalocação de ativos com base na idadeé que a sua exposição ao risco de investimento precisa diminuir com a idade. É principalmente referido como a proporção de capital próprio como componente da sua carteira, uma vez que estes investimentos oferecem um retorno mais elevado com um risco maior.

Suponha que sua idade atual seja 40 anos. Sua carteira poderá ter 60% de investimentos voltados para ações e os 40% restantes entre fundos de dívida e títulos de renda fixa. Mas se a sua idade for 60 anos, será o contrário, 40% em investimentos de capital e os restantes 60% em dívidas.

Suponha que sua idade seja 40 anos (100 – 30 = 70)

Patrimônio líquido: 70%

Dívida: 30%

Mas se sua idade for 60 anos (100 – 60 = 40)

Patrimônio líquido: 40%

Dívida: 60%

3) Regra 50-30-20

Uma das estratégias orçamentárias mais utilizadas e simples de compreender é a regra 50-30-20. A regra diz que uma pessoa deve dividir o seu salário líquido em três categorias: necessidades (50%), desejos (30%) e poupanças (20%). “A simplicidade da regra está na facilidade de compreensão e aplicação, que permite que cada pessoa reserve uma parcela fixa de sua renda mensal para poupança. A diretriz diz que as pessoas devem controlar os seus gastos, especialmente se tiverem dificuldade em poupar dinheiro no final de cada mês", disse Agam Gupta, Diretor Executivo da Share India FinCap.

4) Regra da 1ª Semana

Para trazer disciplina nos investimentos, especialistas em finanças pessoais aconselham você a economizar e investir o valor alocado de 20% para poupança de sua renda na própria primeira semana.

“Poucas coisas podem prejudicar mais o seu orçamento do que compras impulsivas. Aqui vai uma dica para compradores impulsivos: espere uma semana antes de comprar algo novo e brilhante, se isso chamar sua atenção. Isso permite que você tenha mais tempo para considerar suas opções. Quanto valerá esta compra? Qual é o retorno do investimento? Qual é o valor de revenda? Existe uma maneira melhor de usar esse dinheiro? Vá em frente e faça a compra se, uma semana depois, você ainda tiver sentimentos fortes a respeito. No entanto, é provável que, depois de examiná-lo mais de perto, você decida que realmente não precisa dele, economizando dinheiro", disse Agam Gupta, Diretor Executivo, Share India FinCap.

5) Regra EMI de 40%

A regra do EMI de 40% é muito simples. Você precisa garantir que toda a sua dívida mensal não ultrapasse 40% da sua renda.

“A dívida é uma coisa astuta. Eles gradualmente corroem sua receita até que você fique com muito pouco. A diretriz EMI de 40% é uma abordagem fácil para mantê-los sob controle. Isso reduz seus níveis de estresse e ajuda a manter suas contas sob controle”, disse Ashish Aggarwal, MD, Acube Ventures.

6) Fundo de Emergência 6X

Tendo em mente os incidentes indesejáveis ​​do futuro, as pessoas devem sempre colocar pelo menos seis vezes o seu rendimento mensal em fundos de emergência em caso de necessidade causada por perda de emprego, emergência médica, etc.

Por exemplo, se as suas despesas mensais forem$$2 lakh, você deveria estacionar$$12 lakh em sua conta bancária para cuidar de circunstâncias desfavoráveis.

7) Prazo 20Xseguro

Para avaliar o valor mínimo garantido no seguro de vida, a melhor forma de calcular é vinte vezes a renda anual, ou seja, se o seu salário anual atual é$$24 lakh, você deve ter uma cobertura de seguro de vida de pelo menos$$4 milhões e 80 lakh.

8) Regra de poupança 2X

Seu dinheiro em um banco de poupança produzirá retornos muito baixos. É melhor consultar seu banco e ativar o recurso “Auto-Sweep” em sua conta poupança.

Como funciona o recurso de varredura automática? O recurso de varredura automática é uma forma de aproveitar ao máximo o dinheiro da sua conta poupança. Quando o saldo da sua conta ultrapassa um determinado valor, o dinheiro extra é automaticamente transferido para uma conta de depósito fixo que oferece taxas de juros mais altas. Então, basicamente, aumenta o rendimento de uma conta poupança para 5-7%, proporcionando retornos semelhantes aos do FD

9) Regra de aposentadoria 25X

A regra 25X é a regra geral quando se trata de poupança para a aposentadoria, onde você precisa economizar 25 vezes suas despesas anuais.

Essa regra diz que um indivíduo pode pensar na aposentadoria quando tiver recursos no valor de 25 vezes suas despesas anuais. Portanto, se sua despesa anual for de 24 lakh, você pode pensar em se aposentar se tiver um corpus de$$6 milhões.

Isenção de responsabilidade: as opiniões e recomendações feitas acima são de analistas individuais, e não da Mint. Aconselhamos os investidores a consultar especialistas certificados antes de tomarem qualquer decisão de investimento.

Desbloqueie um mundo de benefícios! Desde boletins informativos informativos até acompanhamento de ações em tempo real, notícias de última hora e um feed de notícias personalizado – está tudo aqui, a apenas um clique de distância!Conecte-se agora!

Publicado: 21 de dezembro de 2023, 06h15 IST