Como construir riqueza em qualquer idade (2024)

Viagens para visitar netos, viagens de aventura e celebrações familiares em sua casa paga. Esse é o tipo de aposentadoria com que muitos americanos sonham.

Você não precisa ganhar seis dígitos para transformar esse sonho em realidade. Mas você precisa viver e planejar hoje com esse objetivo em mente. Mostraremos como começar com alguns princípios fundamentais que o prepararão para construir riqueza, não importa quantos anos você tenha. Em seguida, examinaremos algumas metas específicas por idade para que você tenha um plano financeiro para cada fase da vida. Preparar? Vamos fazer isso!

Como construir riqueza em 5 etapas

O negócio é o seguinte: se você fizer essas cinco coisas de bom senso que vêm direto da Bíblia e de sua avó, você ganhará dinheiro e acumulará riqueza.Período.Não importa se você tem 25 ou 52 anos – essas verdades são fundamentais e constantes em qualquer idade.

Dependendo de quanto uma pessoa ganha e dos desafios que enfrentará na vida, algumas pessoas podem demorar mais do que outras. Mas o fato é que vocêvaichegue lá se você fizer essas cinco coisas repetidamente. Preparar? Aqui estão as cinco etapas para construir riqueza:

1. Tenha um plano escrito para o seu dinheiro (também conhecido como orçamento)

Ninguém ganha “acidentalmente” em nada – e você estánãoa exceção! Se você deseja construir riqueza, precisa planejá-la. E é exatamente isso que é um orçamento – é apenasum plano escrito para o seu dinheiro.

Você tem que sentar no início de cada mês e atribuir uma tarefa a cada dólar – e depois cumpri-la. Quando nossa equipe concluiuO Estudo Nacional dos Milionários, descobrimos que 93% dos milionários disseram que cumprem os orçamentos que criam.Noventa e três por cento!Estabelecer um orçamento é a base de qualquer plano de construção de riqueza.

2. Saia (e fique fora) das dívidas

Vamos deixar uma coisa bem clara: a única “dívida boa” é a dívida quitada. Sua ferramenta mais poderosa para construir riqueza é sua renda. E quando você passa a vida inteira enviando pagamentos de empréstimos a bancos e administradoras de cartão de crédito, acaba tendo menos dinheiro para economizar e investir no seu futuro. É hora de quebrar o ciclo!

Tentar economizar e investir enquanto ainda está endividado é como correr uma maratona com os pés acorrentados. Isso é idiota com D maiúsculo! Tire as dívidas da sua vidaprimeiro.Então você pode começar a pensar em construir riqueza.

3. Viva com menos do que você ganha

Provérbios 21:20 diz que na casa do sábio há comida e óleo escolhidos, mas o tolo devora tudo o que tem. Tradução? Pessoas ricas não gastam todo o seu dinheiro em coisas estúpidas. O mito de que todos os milionários vivem estilos de vida luxuosos com Ferraris na garagem e jantares de lagosta todas as noites é apenas isso:atolicemito.

Aqui está a verdade: 94% dos milionáriosNós estudamosdisseram que vivem com menos do que ganham. O milionário típico temnuncacarregou saldo de cartão de crédito durante toda a vida, gasta US$ 200 ou menos em restaurantes por mês eaindalojas com cupons - mesmo depois de atingir o status de milionário! Então pergunte a si mesmo: você quer agir como rico ou realmente ficar rico? A escolha é sua.

4. Economize para a aposentadoria

De acordo comO Estudo Nacional dos Milionários, 3 em cada 4 milionários (75%) afirmaram que o investimento regular e consistente durante um longo período de tempo é a razão do seu sucesso. Eles não se distraem com oscilações do mercado, ações da moda ou esquemas de enriquecimento rápido – elesna verdadeeconomizar dinheiro e investir.

Estar livre de dívidas e ter dinheiro no banco para cobrir emergências lhe dá a base necessária paracomece a economizar para a aposentadoria. Quando chegar a esse ponto, invista 15% de sua renda bruta em contas de aposentadoria como 401 (k) e Roth IRA. Quando você faz isso mês após mês, década após década, você sabe o que terá em seu pecúlio?Dinheiro. Muitos disso!

5. Seja escandalosamente generoso

Não percam isso, pessoal. No final das contas, a verdadeira paz financeira é ter a liberdade de viver edarcomo ninguém. Quando você elabora um plano para o seu dinheiro, se livra das dívidas, vive com menos do que ganha e começa a investir para o futuro, você pode ser tão generoso quanto quiser e ajudar a mudar o mundo ao seu redor.

Mas quando você faz da doação parte da sua vida, isso não muda apenas as pessoas ao seu redor – ela mudavocê.Estudos têm demonstrado repetidamente que a generosidade leva a mais felicidade, contentamento e melhor qualidade de vida.¹Você não pode colocar um preço nisso!

Quer saber mais? O livro mais vendido de DaveMilionários com passos de bebêirá mostrar-lhe o caminho comprovado que milhões de americanos seguiram para se tornarem milionários - e como você também pode se tornar um! Encomende o seu exemplar hoje para saber como romper as barreiras que o impedem de se tornar um milionário.

Como construir riqueza em qualquer idade

Esse é um conselho financeiro geral que funciona independentemente da sua idade ou de quanto dinheiro você ganha. Também é verdade que cada década da sua vida terá desafios e oportunidades específicos. Então, vamos dividir as coisas década a década para ver como você pode maximizar seu potencial de economia.

Como construir riqueza aos 20 anos

Nesse estágio, você provavelmente acabou de sair da faculdade e está tentando fazer sua carreira decolar. Você pode estar pensando,O que a aposentadoria tem a ver comigo?Muito, na verdade. Porque você tem muito a ganhar quando se trata de aposentadoria. Não deveria haver impedimento quando se trata de construir riqueza, porque você tem a única coisa que outras gerações não têm:muito tempo.

Aqui está um cenário: digamos que você comece a investir US$ 200 por mês aos 24 anos. Mas seus amigos, que compraram carros novos e tiraram férias dos sonhos com cartões de crédito, adiam a poupança para a aposentadoria até os 34 anos, enquanto pagam suas dívidas. Aos 64 anos, você teria cerca de US$ 1,7 milhão empoupança para aposentadoria. Mas seus amigos teriam apenas US$ 560.900. Essa vantagem de 10 anos deixa você um milhão de dólares mais rico!

Se você está na casa dos 20 anos, tem uma grande oportunidade de criar uma base sólida para o seu futuro. Não desperdice!

Quer construir riqueza a partir dos 20 anos? Veja como:

• Evite dívidas.Se você tem dívidas, use obola de neve da dívidapara eliminá-lo da sua vida o mais rápido possível - incluindo empréstimos estudantis. Se Sallie Mae estiver morando em seu quarto de hóspedes, expulse-a o mais rápido possível.
• Viva abaixo de suas possibilidades.Apenas diga não às coisas que você não pode comprar com dinheiro! Gastar demais todos os meses pode afetar drasticamente sua capacidade de economizar para a aposentadoria.
• Aumente seu padrão de vida lentamente.Este não é o momento de “viver” com casas enormes ou carros luxuosos. Máquinas velhas pagas e aluguéis de pequenos apartamentos servirão perfeitamente enquanto você paga dívidas e cria seu fundo de emergência.
• O orçamento como se o seu futuro dependesse disso – porque depende.Aorçamento mensal escritodá a cada dólar uma tarefa. As categorias de orçamento incluem alimentos, roupas, moradia, contas e poupanças. Além disso, um orçamento garante que você terá dinheiro para coisas que são importantes para você, como dinheiro virtualepoupança para aposentadoria.
• Comece cedo.Como você pode ver no exemplo acima, não é preciso muito dinheiro para construir uma aposentadoria de um milhão de dólares – desde que você comece cedo! Sua meta é investir 15% de sua renda na aposentadoria. E quanto mais cedo você começar, melhor. Esse é um hábito de construção de riqueza que renderá não apenas em dólares, mas também em oportunidades para você no futuro.

Como construir riqueza aos 30 anos

Para quem está na casa dos 30 anos, a vida está a todo vapor. Você pode ter filhos, uma hipoteca e despesas mensais que parecem consumir sua renda. Se você não tomar cuidado, economizar para a aposentadoria pode facilmente ficar em segundo plano em relação às despesas da vida diária. Não caia nessa armadilha!

Aqui está a verdade: a vida nunca ficamenoscaro, e economizar não será mais fácil daqui em diante. Você precisa manter o foco e seguir seus hábitos de poupança e investimento.

Se você tem 30 e poucos anos, considere estas medidas sábias:

• Cuidado com o seu orçamento habitacional.Se você não puder pagar pela sua casa em dinheiro, lembre-se de gastar no máximo 25% do seu salário líquido mensal em moradia. E se você for fazer uma hipoteca, certifique-se de que seja uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos. Não cometa o erro de ficar pobre em casa, especialmente às custas do seu pecúlio de aposentadoria.
• Tenha seu fundo de emergência em segurança.Mantenha de 3 a 6 meses de despesas em seu fundo de emergência para que você nunca precise recorrer ao seu fundo de aposentadoria ou voltar a se endividar quando ocorrer uma emergência. E uma emergênciavaieventualmente acontecer.
• Maximize suas opções de poupança para a aposentadoria.Se o seu empregador oferecer uma equiparação 401(k), contribua para a equiparação – isso élivredinheiro! Depois disso, abra um Roth IRA e maximize esse idiota. Sua meta é economizar 15% de sua renda familiar bruta para a aposentadoria quando você estiver sem dívidas e tiver umfundo de emergênciasalvou-se.
• Economize para a aposentadoriaantesvocê economiza para a faculdade dos seus filhos.Seus filhos podem ou não ir para a faculdade, mas vocêvaise aposentar algum dia. Portanto, faça da poupança para a aposentadoria uma prioridade em relação à poupança para a faculdade, se você não puder fazer as duas coisas.

Como construir riqueza aos 40 anos

Um estudo recente relatou que os trabalhadores da Geração X – que inclui trabalhadores atualmente na faixa dos 40 anos – pouparam uma média de 87.000 dólares em todas as suas contas de reforma.²Isso não vai resolver.

Se você não está onde deveria estar com suas economias para a aposentadoria, você não está sozinho. Muitos americanos estão no mesmo barco. Mas agora é hora de levar a sério o seu futuro.

Aqui estão três maneiras de voltar aos trilhos:

• Conheça o seu portfólio.Reúna-se com um consultor financeiroe certifique-se de investir 15% de sua renda anual em contas de aposentadoria, como 401 (k) ou Roth IRA. Automatize suas contribuições, caso ainda não o tenha feito.
• Não peça dinheiro emprestado da sua conta de aposentadoria.Invadir seu 401 (k) sabotará suas economias para a aposentadoria e, se você perder o emprego e ainda tiver um saldo pendente do empréstimo 401 (k), deverá devolver esse dinheiro imediatamente. Não faça isso! Encontre outras maneiras de pagar contas médicas inesperadas, melhorias na casa e despesas universitárias.
• Se você tem uma hipoteca, comece a pagá-la.Se você tiver um saldo de $ 250.000 em uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos com uma taxa de juros de 4% e puder pagar $ 300 extras por mês, poderá pagar sua casa 2 anos e meio antes. O objetivo é criar uma aposentadoria sem hipotecas o mais rápido possível e aumentar suas economias para a aposentadoria para compensar o tempo perdido. Confira nossocalculadora de pagamento de hipotecapara descobrir quanto mais rápido você pode pagarseuhipoteca!

Como construir riqueza a partir dos 50 anos

De acordo comO Estudo Nacional dos Milionários, 53% dos baby boomers activos que actualmente não poupam para a reforma não têm planos de poupar. É hora dos boomers acordarem!

Você precisa aproveitar as oportunidades de poupança para a aposentadoria que surgem com a idade. Do contrário, você enfrentará uma crise financeira na aposentadoria. Portanto, se você está na casa dos 50 anos e tem pouca ou nenhuma economia, esta é a hora de tentar se atualizar seriamente.

Algumas opções incluem:

• Aproveite as contribuições anuais de recuperação.Se você tem 50 anos ou mais, pode investir US$ 1.000 adicionais em seu Roth IRA, totalizando US$ 7.500 por ano.³Você também pode investir até US$ 30.000 no plano 401(k) da sua empresa em 2023.⁴
• Reduza seu estilo de vida.Com seus filhos se preparando para abrir as asas, ir para a faculdade e iniciar suas carreiras, você e seu cônjuge provavelmente se tornarão ninhos vazios em algum momento dos seus 50 anos. Agora pode ser uma boa oportunidade para reduzir o tamanho da sua casa (vocêrealmenteprecisa de quatro quartos?) ou procure outras áreas onde você possa cortar despesas para poder investir mais dinheiro na aposentadoria.
• Certifique-se de ter seguro saúde.A probabilidade de precisar de cuidados médicos aumenta com a idade, portanto, certifique-se de manter pelo menos uma cobertura básica de seguro médico em todos os momentos. Uma grande crise de saúde pode prejudicar financeiramente e atrasar a sua capacidade de investir mais para a reforma.

Ao chegar aos 50 anos, você pode querer começar a pensar sobreSeguro Social. Você pode reivindicar benefícios de aposentadoria a partir dos 62 anos ou até aos 70.⁵Atrasar sua reivindicação aumentará seus benefícios mensais. Na maioria dos casos, recomendamos que você receba seus benefícios de aposentadoria o mais rápido possível. Como esses pagamentos morrem quando você morre, você também pode pegar esse dinheiro e usá-lo ou investi-lo para que se torne parte de seu patrimônio.

Como construir riqueza geracional (e repassá-la)

Lembre-se, não importa quanta riqueza você acumule ao longo de sua vida, você não poderá levar nada dela com você quando partir. Como diz o velho ditado: “Você nunca verá um U-Haul atrás de um carro funerário”.

Provérbios 13:22 (NVI) diz: “O homem bom deixa uma herança para os filhos de seus filhos”. Isso significa que você tem a responsabilidade de ser intencional ao transferir sua riqueza para a próxima geração – isso é uma grande parte do seu legado!

Riqueza geracionalé tudo o que é transmitido de uma geração familiar para outra - tudo, desde seus investimentos e imóveis até dinheiro e qualquer outra coisa que tenha valor financeiro. Quando feita corretamente, uma transferência de riqueza suave e cuidadosa pode mudar sua árvore genealógica para sempre. Mas se você não planejar adequadamente, poderá acabar causando muitos dramas desnecessários para seus entes queridos. As apostas sãomuitoalto.

Então, como você se prepara para transmitir riqueza geracional? Aqui estão algumas coisas que você pode fazer agora para garantir que passará o bastão de forma limpa:

• Escreva um testamento.Avaié um documento legal que estabelece exatamente quem recebe o quê depois que você morre - etodosmaiores de 18 anos precisam ter testamento. Se você não tiver um testamento, precisará fazer um o mais rápido possível. RamseyO provedor confiável Mama Bear Legal Forms pode ajudá-locrie sua própria vontadeon-line em apenas alguns minutos. Não adie isso!
• Elabore um plano imobiliário.Se o seu patrimônio líquido for superior a US$ 1 milhão, talvez seja necessário consultar umplanejador imobiliáriopara ajudar a garantir que todos os seus patos estejam alinhados.
• Organize todos os seus documentos importantes.Juntando umgaveta legadaonde você guarda documentos importantes que sua família precisará se algo acontecer com você - coisas como seu testamento e planos patrimoniais, instruções funerárias, senhas de contas e cartas pessoais para entes queridos - é um dosmelhorcoisas que você pode fazer por eles.

Para onde eu vou daqui?

Pronto ou não, aposentadoriaéchegando. Quão preparado você estará quando chegar perto da aposentadoria? Isso dependevocê. Você tem o poder de tomar as medidas necessárias para garantir seu futuro de aposentadoria.

Você pode começar a realizar seus sonhos de aposentadoria hoje mesmo, entrando em contato com um consultor financeiro. Se precisar de ajuda para encontrar um, confira o programa SmartVestor. Ele conectará você com até cinco consultores financeiros em sua área que podem ajudá-lo a criar um plano com base em suas necessidades individuais.

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A Ramsey Solutions está comprometida em ajudar as pessoas a recuperar o controle de seu dinheiro, construir riqueza, aumentar suas habilidades de liderança e melhorar suas vidas por meio do desenvolvimento pessoal desde 1992. Milhões de pessoas usaram nosso aconselhamento financeiro através de 22 livros (incluindo 12 best-sellers nacionais) publicados. pela Ramsey Press, bem como dois programas de rádio distribuídos e 10 podcasts, que têm mais de 17 milhões de ouvintes semanais.Saber mais.