Como construir riqueza: 10 dicas que podem ajudar | Capital Um (2024)

O que se qualifica como rico? A palavra significa coisas diferentes para pessoas diferentes. Mas uma pesquisa de 2022 realizada pela empresa de investimentos Charles Schwab descobriu que é necessário um patrimônio líquido de US$ 2,2 milhões para ser considerado rico e um limite de patrimônio líquido de US$ 774.000 para ser financeiramente confortável.

Se você está se perguntando como construir sua riqueza – seja para comprar uma casa, pagar a educação universitária de seus filhos ou se aposentar confortavelmente – aqui estão algumas dicas que podem ajudar.

Principais conclusões

• Ao construir riqueza, pode ser útil saber quanto dinheiro você está economizando e gastando.
• Para construir riqueza, é útil ter um patrimônio líquido positivo.
• Definir metas financeiras realistas e investir em produtos como ações, títulos e fundos mútuos são duas maneiras pelas quais você pode impulsionar seu plano de construção de riqueza.

A sua definição de riqueza provavelmente depende das suas próprias experiências. Como afirma o Federal Reserve Bank de Dallas: “Algumas pessoas consideram-se ricas porque vivem numa casa muito cara e viajam por todo o mundo. Outros acreditam que são ricos simplesmente porque conseguem pagar suas contas em dia.”

Geralmente, porém, riqueza refere-se ao valor combinado dos seus ativos subtraído pelo valor total da sua dívida. Os ativos podem incluir uma conta bancária, investimentos, uma conta de aposentadoria, uma casa ou um carro. As dívidas podem incluir hipoteca, contas de cartão de crédito e empréstimos estudantis.

Independentemente de como você defina riqueza, o processo de se tornar rico é conhecido como construção de riqueza. Na sua essência, a construção de riqueza abrange:

• Definir um orçamento.
• Economizando e investindo dinheiro.
• Limitar a dívida.

Aqui estão algumas etapas que você pode seguir como parte de uma estratégia de construção de riqueza.

Patrimônio líquidorepresenta o valor dos seus ativos após a exclusão das suas dívidas. Conhecer seu patrimônio líquido pode ajudá-lo a determinar seus próximos passos para construir riqueza.

Você pode calcular seu patrimônio líquido subtraindo o valor em dólares de suas dívidas do valor em dólares de seus ativos. Se o valor total dos ativos exceder o total das dívidas, você terá um patrimônio líquido positivo. Mas se o total das dívidas exceder o valor total dos ativos, você terá um patrimônio líquido negativo.

Aqui está um gráfico que mostra como calcular o patrimônio líquido usando os ativos e dívidas de Jéssica, uma garota fictícia de 30 anos.

Objetivos financeirospode ser de curto, médio ou longo prazo. Uma meta financeira de curto prazo pode ser economizar dinheiro para as férias. Uma meta financeira de médio prazo pode ser liquidar sua dívida de empréstimo estudantil, e uma meta financeira de longo prazo pode ser investir dinheiro para a aposentadoria.

Definir metas financeiras – e depois alcançá-las – pode ajudar a colocá-lo no caminho da segurança financeira.

Então, como você define essas metas? Aqui estão algumas etapas que podem ajudar:

1. Determine o que é mais importante para você.Por exemplo, você está ansioso para eliminar sua dívida de empréstimo estudantil ou está focado em se aposentar com conforto?
2. Elabore uma lista de metas financeiras de curto, médio e longo prazo.Certifique-se de que seus objetivos sejam realistas para evitar desânimo desnecessário.
3. Avalie suas receitas e despesas.Revise o dinheiro que entra e sai todos os meses e, em seguida, crie um orçamento mensal para manter seu plano financeiro sob controle.
4. Monitore seu sucesso.Acompanhe as metas que você atingiu e aquelas que ainda pretende alcançar. Como parte desta etapa, considere dividir cada meta de longo prazo em metas pequenas e de curto prazo para torná-las mais fáceis de alcançar.
5. Faça os ajustes necessários.Aceite que seus objetivos podem mudar com o tempo. Por exemplo, uma dispensa de emprego ou uma internação inesperada no hospital podem mudar sua situação e exigir que você repense seus objetivos.

A renda é a pedra angular da construção de riqueza. Hátrês tipos de rendavocê pode acumular:

• Renda ativa:A renda ativa, também chamada de renda auferida, refere-se à renda que você obtém com o trabalho que realiza. Isto pode ser proveniente de um emprego em tempo integral ou de umshow paralelo de meio períodocomo dirigir para um serviço de transporte compartilhado ou dar aulas particulares para alunos do ensino médio.
• Renda passiva:A renda passiva, ou renda não auferida, vem de coisas como aluguel de curto prazo e benefícios como pensão alimentícia, seguridade social e desemprego.
• Renda da carteira:A receita da carteira inclui juros auferidos em uma conta poupança, dividendos distribuídos por empresas das quais você possui ações e ganhos de capital com a venda de ações em um fundo mútuo.

Automatizar suas economias pode ser uma maneira simples de acumular riqueza. Você pode considerar a possibilidade de fazer transferências regulares de uma conta corrente para uma conta poupança de alto rendimento ou desviar parte de cada contracheque para uma conta poupança.

Quanto dinheiro você deve alocar para poupança? Uma abordagem que as pessoas usam é aRegra 50-30-20. Dessa forma, você destina 50% de sua renda mensal para necessidades básicas como moradia e alimentação, 30% para “desejos” como viagens e entretenimento e 20% para poupanças, incluindo um fundo de emergência e uma conta de aposentadoria.

Como funciona o gasto consciente? Você se concentra em gastar com sabedoria, sem se privar de todos os seus gastos divertidos e não essenciais. Por exemplo, você pode:

• Crie uma lista de compras.Seguir o que está na sua lista quando você está, digamos, no supermercado pode evitar que você gaste dinheiro em itens que você pode querer, mas não precisa.
• Compare preços antes de fazer uma compra.Ao fazer alguma pesquisa, você terá mais chances de encontrar o melhor negócio.
• Defina um limite de quanto você gastará em uma grande compra.Ter em mente um gasto máximo se estiver comprando uma TV nova, por exemplo, pode ajudá-lo a permanecer dentro de um intervalo razoável para você.
• Considere adiar as compras.Esperar um ou dois dias antes de passar seu cartão de débito ou crédito pode ajudá-lo a pensar de forma mais racional sobre se você realmente precisa de um item específico.

Configurando e seguindo umorçamentopode ajudá-lo a gastar conscientemente.Acompanhando suas finanças mensaispode ser feito com uma planilha, um aplicativo ou uma caneta e papel antigos.

Se você puder, pagar dívidas com juros altos pode liberar dinheiro para construir riqueza por meio de poupanças ou investimentos e outros meios. Também pode aumentar sua pontuação de crédito e diminuir o valor dos juros que você está pagando.

Como você lida com sua dívida com juros altos? Alguns métodos são:

• Avalanche de dívidas:Oavalanche de dívidasO método envolve eliminar primeiro a dívida com juros mais altos, depois passar para a dívida com a próxima taxa de juros mais alta e assim por diante. Ainda é importante fazer o pagamento mínimo de todas as suas dívidas. Essas dívidas podem incluir cartões de crédito, empréstimos para automóveis,empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e contas médicas.
• Bola de neve da dívida:Em vez de se concentrar na dívida com a taxa de juro mais elevada, obola de neve da dívidaO método envolve pagar primeiro a dívida com o saldo mais baixo, seguida pelo próximo saldo mais baixo e assim por diante. Semelhante ao método da avalanche, é importante não ignorar completamente outras dívidas. Este método pode levar a vitórias rápidas que podem estimular seus esforços de redução de dívidas.
• Empréstimo de consolidação de dívidas:Consolidar algumas de suas dívidas – um empréstimo pessoal e um cartão de crédito, por exemplo – em um único pagamento de empréstimo pode simplificar o processo de pagamento da dívida. Esta pode ser uma opção atractiva se a taxa de juro de umempréstimo de consolidação de dívidasé inferior às taxas de juro das dívidas em consolidação.
• Transferência de saldo:Atransferência de saldopermite que você mude o saldo de um cartão de crédito com juros mais altos para um cartão de crédito com juros baixos ou até mesmoTaxa percentual anual de 0%. Lembre-se de que pode haver uma taxa de transferência de saldo e que a taxa do novo cartão pode ser apenas para umperíodo introdutório.
• Aconselhamento de crédito:Uma organização sem fins lucrativosconselheiro de créditopode negociar diretamente com os credores em seu nome para estender os períodos de reembolso, reduzir as taxas de juros e isentar de taxas.

Umfundo de emergênciapode ajudá-lo a lidar com uma despesa ou circunstância não planejada, como uma enorme conta de conserto de carro ou uma dispensa de emprego. Os especialistas financeiros geralmente recomendam que o seu fundo de emergência contenha dinheiro suficiente para cobrir pelo menos três meses de despesas domésticas.

Uma maneira de criar um fundo de emergência é depositar dinheiro automaticamente em uma conta especial regularmente, como todas as semanas ou todos os meses. Pode ser motivador e satisfatório observar até mesmo pequenas quantias acumuladas.

O investimento traz riscos. E existem diferentes níveis de riscos e retornos, dependendo do investimento. Mas ser um investidor pode ajudar o seu dinheiro a crescer para que você possa alcançar metas financeiras de longo prazo. Os veículos para investir incluem:

• Contas de aposentadoria:Isso pode incluir uma iniciativa patrocinada pelo empregador401(k), um tradicionalIRAou umRoth IRA.
• Contas de corretagem:Uma conta de corretagem de investimentos permite comprar e vender uma variedade de produtos de investimento, incluindoações,títulos,fundos mútuose fundos negociados em bolsa.

Profissionais financeiros, como planejadores financeiros certificados, treinadores financeiros, consultores de investimentos ou gestores de patrimônio, podem fornecer consultoria financeira para ajudá-lo a administrar seu dinheiro e atingir seus objetivos financeiros. Por exemplo, eles podem ajudá-lo com o orçamento ou recomendar estratégias de investimento.

Ao escolher com quem trabalhar, é uma boa ideia comparar preços para avaliar os serviços oferecidos e as taxas e custos envolvidos. Você também pode usar Investor.gov'sferramenta de pesquisapara garantir que seu profissional financeiro esteja licenciado e registrado.

Depois de acumular alguma riqueza, é uma boa ideia protegê-la. Uma maneira comum de fazer isso é por meio de seguros. Isso pode incluir:

• Seguro patrimonial para seu carro ou casa.
• Seguro de saúde para você e sua família.
• Seguro de invalidez caso você fique doente ou ferido e não possa trabalhar.
• Seguro de vida para entes queridos após sua morte.
• Seguro de cuidados de longo prazo caso você precise morar em uma casa de repouso ou em uma casa de repouso.

Outras formas de preservar a sua riqueza incluem diversificar os seus investimentos para reduzir o risco, ficar atento aos seus gastos e procurar formas de aliviar a sua carga fiscal.

Construir riqueza leva tempo e esforço. Mas uma combinação de práticas sensatas de poupança e gastos pode colocá-lo em uma posição melhor para alcançar seus objetivos financeiros.

Para ajudar em sua jornada de construção de riqueza, aprenda sobre osete hábitos para ajudá-lo a alcançar a liberdade financeira.